Светлана Криворучко - Состояние, тенденции и перспективы развития наличного денежного обращения в России

М.А. Абрамова, Л.С. Александрова, О.В. Захарова, С.В. Криворучко, В.Е. Понаморенко, И.Е. Шакер

Состояние, тенденции и перспективы развития наличного денежного обращения в России: монография

Рецензенты:

Е.А. Бибикова, д-р экон. наук, проф., проф. кафедры финансов и банковского дела Ивановского государственного университета,

В.В. Буров, канд. экон. наук, доц. кафедры «Финансы и кредит» НОУ «Институт международного права и экономики им. А.С. Грибоедова»

Работа выполнена по результатам исследований, проведенных в Финансовом университете при Правительстве Российской Федерации в рамках бюджетного финансирования.

Авторы

Абрамова Марина Александровна, доктор экономических наук, профессор, профессор кафедры «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (введение, заключение, разделы 3, 8, Приложения А, Б, В, Г)

Александрова Лариса Станиславовна, кандидат экономических наук, доцент кафедры «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (раздел 2, 4, Приложение Д)

Захарова Ольга Владимировна, магистр экономики, старший преподаватель кафедры «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (разделы 6, 8)

Криворучко Светлана Витальевна, доктор экономических наук, доцент, директор Центра денежно-кредитной политики Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (разделы 1, 8)

Понаморенко Владислав Евгеньевич, кандидат юридических наук, доцент кафедры «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (разделы 7, 8)

Шакер Ирина Евгеньевна, кандидат экономических наук, доцент кафедры «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (разделы 5, 8)

Введение

С точки зрения функционального аспекта экономической системы деньги являются ее важнейшим компонентом, конституирующим элементом, формирующим ее как особую систему в рамках экономической системы. Именно на основе, прежде всего, денежных отношений в их различных формах (товарно-денежные, денежно-кредитные, финансовые, платежные) формируются связи между всеми экономическими субъектами, включая и государство, как особый экономический субъект. Деньги обеспечивают взаимодействие частей экономической системы, но при этом сами функционируют в рамках особой системы – денежной системы. Денежная система является, с одной стороны, продуктом развития экономических отношений в обществе, с другой стороны, обладая определенной самостоятельностью, она оказывает обратное влияние на экономическую систему: стимулирующее ее развитие или, наоборот, сдерживающее. Таким образом, развитие и состояние денежной системы в экономике может оказывать как положительное, так и негативное воздействие на экономику в зависимости от того, как реализуются ее функции.

Наиболее ликвидной частью денежной системы являются наличные деньги, внимание к обороту которых со стороны регулирующих органов всегда было и остается повышенным.

Это связано с тем, что развитие рыночных отношений в любой стране характеризуется усилением роли монетарных факторов в функционировании экономической системы. Монетарные факторы могут, как способствовать экономическому росту, так и стать факторами, сдерживающими его, дестабилизирующими экономическую ситуацию. В полной мере это относится и к наличному денежному обороту, который является значимым монетарным фактором развития экономики и поддержания ее стабильности.

Важность данного положения находит свое отражение в целом ряде нормативных правовых документов, прежде всего, документах центральных банков любой страны, в том числе Банка России. Прежде всего, это документ «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики», разрабатываемый Банком России совместно с Правительством Российской Федерации. Изменение объема и структуры денежного оборота (в части динамики соотношения наличного и безналичного денежных оборотов) учитывается при анализе денежного предложения и его тенденций как важный макроэкономический фактор, определяющий развитие экономики и денежно-кредитной политики в отчетном и прогнозируемом периоде[1]. Это, в частности, находит свое отражение и в «Основных направлениях деятельности Правительства Российской Федерации на период до 2018 года»,[2] где развитие денежно-кредитной сферы рассматривается как важнейший фактор экономического роста с точки решения целого ряда социальных задач[3].

В связи с этим представляется актуальной выявление тенденций развития наличного денежного обращения и разработка рекомендаций, в том числе, по внесению дополнений и изменений в нормативные правовые акты, касающиеся вопросов функционирования наличных денег и регулирования наличного денежного обращения исходя из мирового опыта и в целях совершенствования организации налично-денежного обращения.

1. Мировые тенденции в изменении структуры и объемов наличного денежного обращения

Заинтересованность стран в развитии наличного денежного обращения связана с экономическими и политическими причинами: во-первых, эмиссия наличных денег приносит стабильный доход в бюджет; во-вторых, регулирование массы наличных денег в обращении направлено на стабилизацию национальной финансовой системы; в-третьих, наличные деньги являются одним из общепризнанных символов государственности и национальной независимости. В пользу наличных денег приводятся такие аргументы, как анонимность в использовании самих денег, что составляет одну из ценностей свободного общества.

Поэтому, несмотря на громкие заявления в прессе о скором исчезновении наличных денег, большинство государств пока просто пытаются повысить эффективность наличного денежного обращения.

Тенденции и факторы, влияющие на наличное денежное обращение

Динамику НДО по странам (в целях выявления тенденций развития) обычно сравнивают с валовым национальным продуктом и/или массой товарооборота в стране (таблица 1).

Анализ данных показывает, что страны демонстрируют две противоречивых тенденции: в одном случае растет значение наличных денег (Мексика, Саудовская Аравия, США, Великобритания, Турция, Россия), а в другом случае – явно снижается (Япония, Индия, Бразилия, Швеция). В целом по странам-членам Комитета по платежным и расчетным системам (КПРС) этот показатель стабилизируется.

Так, в странах Скандинавии в настоящее время характерной чертой является тенденция к снижению объемов наличных денег в расчетах. Банкноты и монеты по данным Банка международных расчетов составляют лишь 3 % ВВП Швеции, по сравнению со средним значением в 9 % в еврозоне и 7 % в США. Наличные деньги остаются преобладающим инструментом розничных платежей в странах мира. Например, в ЕС они составляют 78 % всех розничных платежей, общая сумма которых достигала 388 млрд. в 2008 г., или около 301 млрд. транзакций[4].

Невозможно с точностью предсказать появление новых технологий коммуникации и расчетов, как и сложно смоделировать будущий тип поведения потребителей. Согласно опросу пользователей платежной системы для оплаты мобильной связи, опубликованному компанией WorldPay Zink (Великобритания), 77 % респондентов прогнозируют исчезновение монет в течение ближайших десяти лет; 76 % – прекращение расчетов чеками; а 60 % полагают, что будут регулярно делать покупки с помощью мобильного телефона или на карту, а почти 50 % рассчитывают, что будут использовать отпечаток пальца в системе распознавания для оплаты товаров[5]. Потребители видят будущее за платежными киосками, с системами распознавания голоса или глаза. С другой стороны, сами ТСП в обслуживании физических лиц осознают растущий спрос на расчеты платежными картами, а также реальную угрозу потери клиентов, недовольных отсутствием терминалов.

Таблица 1 – Соотношение стоимостного объема наличных денег к ВВП, % [6]

Неполнота данных по ведущим странам усложняет сравнительный анализ развития расчетов с помощью платежных карт на основе таблицы 2 и таблицы 3. Наиболее активно используются платежные карты в Ю. Корее, Канаде, Швеции и Турции.

Помимо карт, активно развиваются расчеты с использованием электронных денег (ЭД) как в странах с высоким уровнем наличных денег в экономике, так и в странах с самым низким уровнем: Япония, Сингапур, Нидерланды. Искажает общую картину отсутствие данных по многим ведущим странам мира с большими объемами безналичных расчетов (США, Австралия, Великобритания, Швеция). После кризиса явно замедлился рост ЭД, а по некоторым странам даже снижение (Швейцария, ФРГ, Бельгия, Корея, Нидерланды) (таблица 4).