Как защититься от мошенничества на финансовом рынке - Зверев Виктор

Виктор Зверев, Анна Зверева, Дарья Никитина

Как защититься от мошенничества на финансовом рынке

© В. А. Зверев, А. В. Зверева, Д. П. Никитина, 2019

© ООО «ИТК «Дашков и К°», 2019

Предисловие

В последнее время в России (особенно в кризисный период) растёт число мошеннических операций на финансовом рынке с ценными бумагами, вкладами на депозиты, преднамеренным банкротством банков и другие виды мошенничества. Однако проблема выявления схем мошенничества и средств защиты от него на российском финансовом рынке пока слабо освещена в литературе.

В нашей стране уроки финансовой грамотности не введены в список обязательных предметов. Большинство населения, включая школьников и пенсионеров, никогда не изучало ситуации на финансовом рынке, банковское дело или операции с ценными бумагами, поэтому именно эта категория граждан становится жертвой то одного, то другого любителя лёгкой наживы.

Преступления на финансовом рынке довольно разнообразны, а порой уникальны. Знание даже основных видов мошенничества поможет не попасть на удочку злоумышленника и не потерять денежные средства, ведь вернуть их самостоятельно практически невозможно.

В пособии рассмотрены возможные схемы мошенничества и средства защиты на финансовом рынке, приведены примеры мошенничества и расплаты за преступления.

Описаны реальные случаи злоупотреблений служебным положением руководством и менеджерами компаний, различные аферы за рубежом и в России в виде финансовых пирамид, махинации дилеров при торговле ценными бумагами и другие виды мошенничества.

Авторы приводят большое количество примеров из жизни, некоторые из которых могут быть знакомы читателю по жизни и позволят проследить различные обстоятельства, создающие возможность для совершенствования мошенничества.

Рассмотрены возможные методы и средства защиты от разного рода мошенничества с использованием как законодательных актов, так и рекомендаций специалистов о том, как сохранить свои сбережения и куда лучше вложить деньги для получения относительно стабильного дохода, в том числе и в период кризиса.

Пособие даёт возможность почерпнуть ряд практических знаний, способных оказать неоценимую помощь при встрече с мошенничеством как предпринимателям, так и всем гражданам.

Мошенничество рассматривается авторами в основном на уровне хозяйствующего объекта, что может помочь руководителям российских предприятий, инвесторам (юридическим и физическим лицам) систематизировать своё представление о мошенничестве и научиться распутывать целый комплекс проблем по их отдельным, заметным каждому симптомам.

Информация из данной книги может быть интересна также научным работникам, преподавателям, аспирантам и всем, кто профессионально занимается изучением проблем на финансовом рынке.

Введение

Виды мошенничества на финансовом рынке весьма разнообразны и постоянно обновляются, но суть их остаётся неизменной – получение в результате различных махинаций денежных средств. Мошенничество на финансовом рынке России – это форма хищения денежных средств, ценных бумаг, имущества и других ценностей, получившая весьма широкое распространение в условиях рыночной экономики и свободы предпринимательской деятельности. В соответствии со ст. 159 Уголовного кодекса РФ мошенничество – это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.

В современных условиях работы финансового рынка мошенники приспосабливаются к новым формам и методам предпринимательской деятельности, учитывают специфику и конъюнктуру при формировании рыночных отношений и совершают преступления с учётом изменяющейся обстановки. Криминальные элементы порой находятся в тесной взаимосвязи с работниками госаппарата, руководителями банковских структур, других органов.

Существующие виды мошенничества на финансовом рынке можно отнести к категории технически сложных по замыслу и исполнению преступлений. Организаторы и исполнители, совершающие противозаконные деяния в экономической сфере, нередко обладают высокой квалификацией и глубокими знаниями в области информационных технологий и психологии, используя их при подготовке, совершении и сокрытии своих преступлений.

Для борьбы с мошенничеством применяются разные методы и средства. Во многих странах государственные органы совершенствуют законодательство, но это не всегда защищает инвесторов.

1. Мотивы и типы мошенничества на финансовом рынке

Сегодняшний мировой финансовый кризис выявил множество случаев мошенничества как в России, так и за рубежом. От него страдают как компании и банки, так и физические лица.

Мошенничество – как стихия. Её практически не остановить. Она была, есть и будет всегда, пока есть возможность для злоумышленников обходить законы.

В последнее время в России растёт число мошеннических операций на финансовом рынке с ценными бумагами, вкладами на депозиты, преднамеренным банкротством банков и других видов мошенничества.

Ещё классики литературы И. Ильф и Е. Петров писали о наличии 400 «честных» способов отъёма денег при условии соблюдения уголовного кодекса. В настоящее время в России наблюдается значительный рост хищений путём мошенничества, ущерб от которых исчисляется многими сотнями миллиардов рублей.

На финансовом рынке можно выделить следующие группы мошенников:

1. Люди, заранее желающие обмануть и для этого разрабатывающие соответствующие схемы и приёмы воровства и обмана. К ним можно отнести рейдеров, создателей различного вида финансовых пирамид, людей, получающих кредиты по поддельным документам и, конечно, руководителей и акционеров некоторых банков – организаторов их преднамеренного банкротства. Преднамеренное банкротство стало одной из частых схем мошенничества банков. В условиях предоставления гарантий вкладчикам со стороны Ассоциации по страхованию вкладов (АСВ) в размере 1 400 000 руб. банки заманивают клиентов большим процентом по депозиту, собирают деньги, выдают кредиты своим фирмам-однодневкам, которые переводят деньги в офшоры, банки банкротятся, а АСВ выплачивает деньги клиентам.

2. Служащие и работники банков и компаний, которые благодаря своему кадровому положению в структуре организации находятся «при деньгах», ценных бумагах, допускаются к средствам клиентов. К ним можно отнести таких специалистов, от которых зависит выдача кредитов в банке, дилеров, работающих со средствами клиентов, бухгалтеров, кассиров, специалистов, имеющих доступ к бланкам ценных бумаг и торгующих на рынке ценными бумагами.

Любой человек от руководителя до рядового работника, если представится возможность, может совершить мошенничество. Остановить его может только возможная мера наказания или увольнения с работы (в этом случае он потеряет больше, чем получит), или же возможное уголовное преследование. Но если есть возможность украсть большую сумму в несколько сот миллионов или миллиардов и потом отсидеть за преступление в тюрьме небольшой срок, то на это часто идут даже руководители банков, имеющие хороший заработок, что и показал последний финансовый кризис. Довольно много громких скандалов за последние годы связано с хищением больших сумм денег руководителями и управляющими банков и компаний.

Психологи, например, выделяют некоторые категории сотрудников банков, имеющие возможные мотивы для совершения мошенничества. Так, к ним могут относиться люди, которые имеют большие личные долги или финансовые запросы, приверженные к высокорискованным операциям, сотрудники с неясным или уголовным прошлым.

Сложившаяся в российском обществе система моральных ценностей и традиций провоцирует на совершение мошеннических действий как служащих банков среднего звена, так и высшего руководства.

Мотивами для мошенничества могут быть разные обстоятельства.