Энциклопедия молодого пенсионера. Как спланировать пaссивный доход и перестать работать на дядю - Алексей Леонидович Родин Страница 12

У них не было совместных финансовых целей, никакого прописанного плана. Мы выбрали несколько важных целей, определились по срокам, расставили приоритеты, рассчитали стоимость целей сегодня и в будущем, рассчитали ежемесячное необходимое пополнение фондов целей с учетом инфляции и инвестирования. Внесли в их финансовый план корректировки с учетом целей.

Так как цели важны для семьи, появился азарт заработать больше. Супруги стали понимать, что цели достижимы и каких навыков сейчас не хватает в их карьере.

В результате через полгода одна из краткосрочных целей (отпуск) уже была достигнута. Да, пусть она и небольшая, но раньше, с точки зрения финансов, сильно била по бюджету, и позволить себе отдых они не могли, а после планирования достигли этой цели без ограничений в текущих финансах. И сейчас продолжают грамотно двигаться к своим целям».

Татьяна Горбатюк,

финансовый консультант, HYPERLINK "https://t.me/fin_bp" https://t.me/fin_bp

Ещё один пример, когда отказ от показного потребления дал возможность создать капитал.

«Пару лет назад у меня была клиентка, занимавшаяся бизнесом. Несмотря на немаленький ежемесячный доход около $4000, к концу месяца денег не оставалось. Аудит показал: немалые средства она тратила на статусные «приятности» – новый iPhone, сумки Gucci – как способ самоутверждения.

Это яркий пример «товарного фетишизма»: гонка за внешним успехом вместо реальной финансовой стабильности. Мы пересмотрели её приоритеты, разделили личные и бизнес-финансы, внедрили бюджетирование и запустили регулярные инвестиции – $2 000 в месяц.

Через год у неё было почти $26 000 на инвестиционном счёте и почти столько же на депозите. Семья клиентки спокойно готовилась к скорому рождению ребёнка – теперь у неё был финансовый буфер вместо новой сумки в гардеробе.

Этот случай подтверждает мысль: настоящая свобода – не в обновлении гаджетов, а в отказе от показного потребления ради стабильности и права выбора».

Елена Максимович,

финансовый консультант, HYPERLINK "https://t.me/elenamaksimovichru" https://t.me/elenamaksimovichru

Как накапливать даже с маленького дохода?

«У меня мало денег. Заниматься учетом финансов и сбережением смысла нет никакого». Примерно такую фразу мне выдал 25-летний молодой человек по имени Дима зимой 2015 года в ответ на мой спич о том, что каждый месяц мы можем откладывать с зарплаты хотя бы 10%. Он меня не убедил. Знаю по опыту: сберегать может абсолютно каждый – и бедный, и богатый. Стесненному в средствах человеку одинаково тяжело жить и на 30 000 рублей, и на 27 000 рублей. Так почему бы не откладывать 3000?

Склонить Диму на сторону логики у меня тогда не получилось. Но я задумался: что было бы, если бы он послушал совет и начал разбираться в финансах еще тогда, в 2015 году?

Предположим, он откладывал бы каждый месяц 10% от заработной платы. Сэкономив на пиве и сигаретах, к примеру, или на кофе. Или пользуясь дебетовой картой с кешбэком. Освободившиеся 3 000 рублей с каждой зарплаты он вносил бы на пополняемый депозит в одном из крупных банков с ежемесячной капитализацией процентов.

Что из этого бы вышло?

Для расчетов взяты средние процентные ставки на начало каждого года по рублевым депозитам для физических лиц сроком до 1 года, кроме депозитов «до востребования», по данным Центробанка.

Получается, что за 2,5 года Дима сберег бы 90.000 рублей. Банковский вклад с капитализаций процентов и ежемесячным внесением денежных средств прибавил к этой сумме 9857 рублей. Мне кажется, неплохо для молодого парня, только начавшего свою трудовую деятельность!

А в реальности случилось вот что. Через 2,5 года Дима купил подержанный «Мерседес Бенц Е210» зеленого цвета. Ностальгия буквально захлестнула. У меня был точно такой же в начале 2000-х годов.

Дима в стремлении обладать пожилым «немцем» продал свою старую машину за 220 000 руб. и взял потребительский кредит в размере 180 000 рублей. Для машины он арендовал место в многоэтажном гаражном комплексе за 12 000 рублей в месяц. Обслуживание кредита еще минус 6000 рублей в месяц. Вот оно! Оказывается, парень имел возможность ежемесячно откладывать целых 18 000 рублей! А теперь давайте посмотрим, что получилось бы в этом случае.

Неплохо! Если бы наш автолюбитель послушал дружеский совет, то было бы накоплено 600 000 рублей. Из них вложено 540 000 рублей, остальное – проценты по вкладу. Если в этой ситуации продать имеющийся автомобиль за 220 000 рублей, на руках образовалось бы 820 000 рублей. Без кабального кредита! Можно было бы купить «Мерседес Бенц» уже поновее.

Или не покупать, а стать на несколько ступенек ближе к цели быть фаером. 820 000 рублей – это 6 800 рублей в месяц пассивного дохода.

Всего-то и надо было ответственно подойти к финансам и подумать о будущем.

Но нет. Впереди у нашего любителя мерседесов 5 лет ежемесячных выплат банку, жизнь впроголодь и стопроцентная переплата тела кредита за счет процентов!

Допустим, вы покупать «Мерседес» не собираетесь – пока не по карману. Но раз вы не можете его себе позволить, это не значит, что и откладывать не получится. Это негативная установка, от которой надо избавиться. Я не предлагаю вам экономить и жить впроголодь. Я убеждаю сохранить уровень жизни и оптимизировать траты, а это большая разница! Как можно это сделать?

Эффект чашки кофе помните?

• Откажитесь от покупок напитка навынос.

• Пейте кофе дома или на работе.

• Берите из дома термокружку с напитком.

Что это вам даст, мы уже считали – 16 500 рублей в месяц пассивного дохода.

По статистике мы потребляем больше, чем нам требуется в реальности, и, порой, тратим то, что еще не заработали.

Когда человека не следит за деньгами и не планирует бюджет, он переплачивает за товары и услуги, берет без надобности кредиты, не использует бонусы и кешбэки, не пользуется плюшками от государства, а свободные деньги лежат в тумбочке и не приносят прибыль. А для фаера это непозволительная роскошь.

К примеру, когда я менял автомашину пару лет назад, то после продажи старой 2 млн рублей на пару месяцев положил в короткие облигации.

Мой доход составил: 16 000 рублей. По факту, ОСАГО мне обошлось бесплатно.

Учет доходов и расходов.

Для того, чтобы понять куда сколько денег уходит, нужно учитывать расходы в среднем месяца три