Энциклопедия молодого пенсионера. Как спланировать пaссивный доход и перестать работать на дядю - Алексей Леонидович Родин Страница 18

копирайтинг (написание оригинальных текстов для разных площадок);

администрирование групп в соцсетях или контент-менеджмент;

участие в опросах на сайтах-опросниках, написание отзывов, комментарии для онлайн-магазинов и блогов;

подработка оператором колл-центра;

донорство;

амплуа домашнего повара;

выгул домашних собак.

А если освоить нейросети, или, как их еще называют, искусственный интеллект, то поле для деятельности будет просто огромным.

Выжимайте максимум из государства.

Налоговый вычет, говоря официальным языком, – это сумма, на которую уменьшается налоговая база или возврат части ранее уплаченного налога на доходы физического лица в установленных законом случаях. Другими словами, если вы платили за образование, тратили деньги на лечение или купили квартиру, то можете рассчитывать на возврат части налога НДФЛ. Заявление в налоговую инспекцию или работодателю можно подать в течение 3 лет с момента уплаты суммы. Деньги вы получите не позднее 4 месяцев со дня подачи заявления. Очень приятный способ поддержания бюджета, про который многие не знают, а иные почему-то не пользуются.

Налоговые вычеты – это cash back от государства, ведь НДФЛ – основной вид прямого налога, который уплачивают большинство работающих граждан. Зарплата, доход от продажи имущества, вознаграждение по гражданско-правовому договору – все эти виды дохода облагаются 13–22% налога. Но при этом закон определяет случаи, когда плательщики НДФЛ могут вернуть часть выплаченных в пользу государства денег. Это называется налоговый вычет.

Социальные и налоговые вычеты получают те, кто платит НДФЛ.

То есть вычет не получит:

• безработный;

• самозанятый;

• ИП на УСН (если не платит НДФЛ с каких-то доходов).

Единожды в жизни вы вернете:

• до 260 000 руб. за приобретение жилья;

• до 390 000 руб. как компенсацию за проценты по ипотеке.

Каждый год возвращайте:

• до 15 600 руб. за лекарства, медицинские и образовательные услуги, программы накопительного страхования, добровольные пенсионные программы, занятия фитнесом.

Еще несколько вычетов:

• Уменьшайте уплачиваемый НДФЛ при занятии благотворительностью (экономьте до 25% налогов).

• Возвращаете НДФЛ, когда инвестируете на фондовом рынке, используя Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 400 000 рублей в год. Это значит, что если вы пополнили ИИС на 400 000 рублей в этом году, то в следующем можете получить кешбэк от государства. При ставке НДФЛ в 13% можете ежегодно возвращать 52 000 рублей. Если ставка подоходного налога выше, то и сумма возврата будет больше – до 88 000 рублей (400 000х22%).

• Не платите НДФЛ при продаже, если владеете ценными бумагами более 3-х лет.

Как вернуть НДФЛ:

Документы для возврата ранее уплаченного НДФЛ оформляются в личном кабинете налогоплательщика. Процедура интуитивно понятная и простая. Например, для получения инвестиционного вычета в упрощенном порядке нужно нажать «Вычеты» и затем «Вычеты в упрощенном порядке». ФНС автоматически подгрузит данные от вашего брокера, все проверит и вернет деньги на ваш счет в течение месяца.

Оформить социальный налоговый вычет можно на работе, в бухгалтерии. Они подскажут, что для этого необходимо.

На сайте налоговой службы ознакомьтесь с информацией по вычетам: nalog.ru.

Выжимайте максимум из банка.

Используйте дебетовые карты с:

1. Кешбэком. В год в среднем вернете до 15 000 руб. По отдельным категориям кешбэк достигает 15%. Обычный кешбэк 1%.

2. Начислением процента на остаток. Это 4–9% дополнительного дохода (тут доходность будет коррелировать с ключевой ставкой Центробанка. При высокой ставке доходность будет больше).

3. Начислением миль для использования их в будущем при планировании отпуска.

Некоторые банки:

• Снимают деньги за годовое обслуживание карты.

• Начисляют кешбэк не рублями, а баллами. В этом случае тратить баллы придется только у партнеров банка и не всегда на необходимые товары.

При выборе карты проанализируйте:

1. Какая сумма в среднем хранится у вас на карте (для начисления % на остаток)?

2. Какая сумма расходов по карте на повседневные нужды?

3. Какая статья ваших расходов сама большая и по каким категориям вы чаще всего расплачиваетесь по карте?

4. Какова стоимость годового обслуживания карты?

5. При каких условиях банк начисляет процент на остаток и кешбэк?

6. Банк начисляет кешбэк в виде баллов или реальных денег?

Выбрать карту можно на сайтах sravni.ru или banki.ru.

Выжимайте максимум из хобби и знаний:

• Продавайте в соцсетях то, что делаете долгими зимними вечерами для души.

• Запишите вебинар, на котором дайте пользу в той сфере, в которой являетесь экспертом. Продайте этот вебинар.

• Станьте спикером, делясь эксклюзивными знаниями и навыками.

• Запустите стартап, над которым думаете уже несколько лет. На запуск стартапов государство дает гранты. Так что этот вопрос можно решить без привлечения собственных средств.

Продайте ненужное:

• Если вы не носите одежду более полугода, вряд ли ее наденете. Для сезонных вещей точка невозврата 2 года.

• Детские вещи тоже можно продать, дети быстро из них вырастают. У меня четверо спиногрызиков. Оборот вещей идет с огромной скоростью.

• Детские игрушки могут найти нового владельца.

• Ну и, в принципе, решите честно для себя, нужна ли дорогая машина, заброшенная дача или поросший лопухами участок.

Выводы:

Ведите учет расходов удобным способом. Анализируйте и оптимизируйте расходы. Только учет расходов не даст пользы. Планируйте бюджет на месяц и на год вперед. Составляя бюджет, помните об инфляции. При получении любого дохода заплатите сначала себе.

То есть получив деньги, первым делом отложите в инвестиции:

• ежемесячный доход – минимум 10%;

• разовые, неожиданные доходы – 30–50%.

Если психологически откладывать сложно, делайте это постепенно:

• в первый месяц отложите 1% от дохода;

• во второй – 2%;

• в третий – 3% и так далее.

Обратите внимание на услуги в личном кабинете банка, позволяющие автоматически откладывать деньги на отдельный счет. К примеру, 10% от входящего потока, или 10% от каждой покупки перечисляется на отдельный накопительный счет.

Теперь ваши лучшие друзья – дисциплина и регулярность.

Мой совет: Заведите мотивирующую статью расходов «благодарность себе».

Задания для самостоятельной работы:

1. Какой способ учета бюджета для вас предпочтительнее?

2. При выборе приложения настройте его под себя, настройте доступ для других членов Семьи при необходимости.

3. При выборе Эксель-таблицы составьте список статей расходов бюджета, распишите денежные потоки по статьям.

4. Определите статьи, которые возможно оптимизировать.

5. По результатам составьте бюджет на будущие периоды.

6. Составьте список ненужных вещей для продажи.

7. Какое хобби вы будете монетизировать?

8. Выберите те лайфхаки для оптимизации бюджета, которые будете использовать.

Задача:

Вы каждый день покупаете в кофейне капучино за 200 рублей, на карте при каждой покупке копятся бонусные баллы, которые можно потратить на покупку кофе.

Однажды утром продавщица сообщает: «У вас накопилось 100 рублей. Списать их в счет оплаты кофе