Эм-Джей ДеМарко - Разбогатей! Книга для тех, кто отважился заработать много денег и купить себе Феррари или Ламборгини Страница 33

Прирост моего капитала происходил не за счет фондовой биржи.

Да, вас натренировали верить в то, что такими способами можно увеличить доход. ПИФы, акции, облигации, пенсионные планы, игра на курсе доллара и сложные проценты механически используются для повышения доходности собственного капитала теми, кто ездит в крайнем правом ряду. К сожалению, при отсутствии контроля или влияния, эти способы неэффективны.

«Покупай-и-держи» не работает

В колледже меня учили, что с помощью надежной инвестиционной стратегии «покупай-и-держи» можно заработать миллионы. Покупай акции крупных компаний, расслабься в кресле и подожди несколько десятков лет и, voila, миллионы уже в твоем кармане. Вам суют в лицо график и говорят: «10000 долларов, вложенных в компанию АВС в 1955 году, сегодня составляют 5 миллионов!» Благодарю Господа за то, что уберег меня от этого!

В 1997 году я открыл индивидуальный пенсионный счет на 1000 долларов и вложил средства в ПИФ с растущей доходностью, поручив управление крупной инвестиционной компании. Да, я позволил «профессионалам» управлять моими деньгами. Следующие 10 лет я к ним не притрагивался. Немудрено, что я совсем позабыл о том счете. За те 10 лет, что прошли с его открытия, я заработал более 10 миллионов долларов, следуя по полосе обгона. А как же мой счет? Я не прикасался к нему. Он был предоставлен всем превратностям судьбы, обычным для стратегии «богатей не спеша». Сегодня на счету 698 долларов, а с учетом инфляции реальная покупательная способность этих денег составляет всего 500 долларов. Ведерко на кухонном столе, куда я складываю мелочь, было более удачной инвестицией! Если бы я вложил миллион, я бы потерял более 400 тысяч. И это хваленый инструмент приобретения богатства? Смешно. Миллионы молятся на эту стратегию, считают ее магистралью посредственных водителей, а ведь эта улица длиной в десятилетия, опасная для движения и редко приводящая к цели. Я недавно слышал, как один финансовый предсказатель вещал об эффективности программы «богатей не спеша» и приводил эти любопытные цифры: «Если бы в конце 1940-х вы вложили 1000 в акции фонда S&P500, то сейчас бы у вас было 1341513 долларов». Давайте изучим этот факт, сделав допущение, что он достоверен.

1. Сейчас 1940 год, и вам, предположим, 21 год.

2. Сейчас 1940 год, и у вас каким-то образом оказалась на руках тысяча долларов (что составляет около 15 тысяч в пересчете на сегодняшний день).

3. Вы взяли эту тысячу и сделали, как указано выше.

Поздравляю! Сейчас 2011 год, вам 91, и у вас есть 1341513 долларов. Если вдруг вам посчастливилось получить свою тысячу при рождении, тогда вам сегодня 71 год! Есть от чего прийти в восторг! Вы разбогатели благодаря «богатей не спеша». Не будем вспоминать о том, что средняя продолжительность жизни составляет 74 года, и поставим хромированные диски на ваше инвалидное кресло. Скажите, кто-то и вправду пришел в восторг от такой чуши?

Время не любит, когда его убивают

Сложные проценты и работа страдают от одной болезни: они бесстыдно пожирают ваше время без всякой возможности умерить их аппетит. Обе переменные формулы успеха в крайнем правом ряду привязаны ко времени: времени, которое тратится на работу и которое необходимо для успеха рыночных инвестиций. Время становится ключом к богатству, которое оказывается в плену такого фактора, как срок человеческой жизни: в сутках всего 24 часа, а возможный трудовой стаж не превышает 50 лет. Да, обогащение зависит от времени. Такие отношения со временем выглядят сомнительно, если только вы не намерены жить вечно. Почему? Потому что продавать свое время – значит продавать свои деньги.

Давайте посмотрим на эти совершенно обычные примеры. Предположим, что у нас есть 5 % накоплений с зарплаты до вычета налогов и годовая прибыль по нашим инвестициям составляет 8 % в год. Налоги и инфляцию мы исключим.

• Зарплата × $25000 в год, накопления $1250 в год, вложенные на срок более 40 лет × 8 % = $362 895.

• Зарплата × $50000 в год, накопления $2500 в год, вложенные на срок более 40 лет × 8 % = $725 791.

• Зарплата × $75000 в год, накопления $3750 в год, вложенные на срок более 40 лет × 8 % = $1088 686.

• Зарплата × $100000 в год, накопления $5000 в год, вложенные на срок более 40 лет × 8 % = $1451 581.

• Зарплата × $150000 в год, накопления $7500 в год, вложенные на срок более 40 лет × 8 % = $2177 132.

Не поддавайтесь на магию этих цифр. Не забывайте, что речь идет о 40 годах! Если сейчас вам 20, значит вам будет 60. Если 30–70, а если 40 – вы уже умрете. Извините, конечно, но это уже больше средней продолжительности жизни.

Как вы считаете, в таком возрасте деньги и свобода, которую можно на них купить, будут по-прежнему вас привлекать? Понимаете ли вы, что покупательная способность этих денег составит лишь 50 % сегодняшней? Сорок лет назад вы могли купить машину за 3 тысячи и буханку хлеба за 20 центов. И не будем забывать о других грубых допущениях, о высокой зарплате и крепкой экономике, которая позволит вам получать ваши 8 % годовых, как и было заявлено. В 2008 году рынки потеряли 50 %. Думаю, гуру редко вспоминают о таких неприятностях. Вы же не хотите получить миллионы в придачу к инвалидному креслу? Они нужны вам сейчас.

Ежедневно люди жертвуют своим временем ради осколков богатства, но их время – это долговое обязательство, а не вклад. Все, что крадет ваше время, и не может освободить его – долговое обязательство.

Программа «богатей не спеша» злоупотребляет временем, как будто оно – бесконечно бьющий сильными струями фонтан. Печально, но смертность в нашем мире пока достигает 100 %, и единственным исходом всякой жизни будет смерть. Однажды вы умрете, и, я очень надеюсь на это, вдруг не выяснится, что 60 % своего времени вы провели в крошечном офисе, в то время как ваши дети росли, а жена изменяла вам с инструктором по йоге.

«Богатей не спеша» – план для оптимистов

«Богатей не спеша» ослабляет ваш контроль. Вы читаете эту книгу, потому что хотите быть хозяином своего финансового положения, а не потому что собираетесь положиться на какую-то компанию или биржевого брокера. Если вы мечтаете разбогатеть, вам необходимо контролировать и управлять переменными формулы своего финансового успеха. Любой финансовый план при отсутствии контроля немедленно превращается в план для оптимистов. Надеюсь, меня не уволят! Надеюсь, мои ценные бумаги поднимутся в цене! Надеюсь, меня повысят! Надеюсь, мне не сократят рабочий день! Надеюсь, моя компания не обанкротится! Надеюсь, надеюсь и еще раз надеюсь! Простите, но надеждам нет места в плане!

Программа «богатей не спеша» томится в плену цифр, а время зорко сторожит ее. Чтобы быстро заработать, вы должны отказаться от формулы богатства крайнего правого ряда и пересмотреть свое расточительное отношение ко времени. Богатство достигается тогда, когда время это вклад, а не долговое обязательство.