Геннадий Колесов - Где взять деньги для накопления пенсии? Страница 4

К примеру, Мегафон включает платную услугу «Замени гудок» в основной пакет услуг на некоторых тарифах, и при активизации новой SIM-карты со счета сразу списывается соответствующая плата. То есть вы еще даже не успели воспользоваться телефоном, и вполне вероятно, что заменять гудок вам совершенно не нужно, а деньги уже сняты, если не сказать грубее.

У каждого оператора есть подобная практика.

Второй прием, которым пользуются операторы, – при появлении новых платных услуг они подключаются к абонентам в режиме временно бесплатного «тест-драйва».

Внешне это выглядит как SMS-сообщение от оператора на ваш мобильник «Вам подключена такая-то замечательная новая услуга на срок 1 неделю или 1 месяц бесплатно, для отключения наберите вот такой код».

Естественно, найдется немало абонентов, которые в силу различных причин, – просто забыли, не умеют читать SMS (пенсионеры), не получили этой SMS и т. д., – так и не отключат данную услугу.

Как со всем этим бороться?

Самое простое решение для тех абонентов, которые дружат с Интернетом, это регулярно навещать свой «личный кабинет» на сайте своего оператора и проверять список подключенных услуг. Если нашли что-то, что вам совсем не нужно – немедленно отключайте.

Другим способом отключения услуг является отправка специального «кода отключения услуги» (называемого USSD-номер) на сервисный номер оператора. Для начала, конечно, надо узнать, какие услуги у вас есть, и такую информацию тоже можно узнать с помощью самого мобильника.

К примеру, список подключенных услуг можно выяснить, набрав следующие USSD-номера в зависимости от оператора:

Мегафон *105*11# и нажав кнопку <вызов>;

Билайн *110*09# и нажав кнопку <вызов>.

Абонентам МТС, чтобы получить список платных услуг, подключенных по вашему номеру, надо отправить SMS-сообщение с текстом «1» на бесплатный номер 8111.

Далее можно действовать «по обстоятельствам».

То есть для начала оценить необходимость этих платных услуг (среди них могут быть действительно полезные лично вам) и затем отключить ненужные. Это можно сделать как через сайт оператора в «личном кабинете», так и через отправку соответствующего USSD-кода на каждую лишнюю услугу, или лично посетив офис оператора и обратившись за помощью к менеджеру-консультанту. 

Глава 4. Банковские услуги.

"Покупка в кредит сродни алкогольному опьянению – моментально приходит прекрасное настроение и поднимает тонус... А днем позже наступает похмелье"

В современной жизни все мы в той или иной степени клиенты банков и потребители банковских продуктов – депозитов, кредитов, банковских карт, страховок и т.д.

В каждом банковском продукте, так или иначе, заложена прибыль банка, поскольку банк – это коммерческая организация.

Его назначение в том, чтобы приносить прибыль своим акционерам. Нам как клиентам банка нет никакого дела до его прибыли, но мы, естественно, заинтересованы в удовлетворении своих потребностей в банковских продуктах и услугах за наименьшую стоимость.

Здесь мы рассмотрим лишь несколько полезных советов, которые помогут вам сэкономить значительные суммы при общении с банками.

Как сэкономить за счет ваших банковских карт

На протяжении нескольких последних лет российские банки активно внедряли банковские карты среди населения, в том числе и среди пенсионеров. Как результат, у многих жителей крупных городов на руках имеется большой набор из дебетовых и кредитных карт разных банков. Это и социальные карты и карты Сбербанка, усиленно навязываемые даже пенсионерам.

Значительную часть банковских карт мы не оформили самостоятельно из-за надобности, а получили в качестве различных бонусов от банков. Дебетовые карты в большом количестве бесплатно выдаются в виде подарка вкладчикам при открытии депозитов, а также со значительными скидками за 1-й год обслуживания в рамках различных акций, – ко дню рождения банка, к новогодним праздникам и т. п.

В результате нередки случаи, когда люди даже с небольшими доходами (например, пенсионеры), оформляя депозит на сумму более 300 тыс. руб. на свои сбережения, могут бесплатно получить золотую дебетовую карту, обычная стоимость годового обслуживания которой сопоставима с их месячной пенсией.

Практика показывает, что люди активно используют 1-2 карты, а про остальные банковские карты они просто забывают, мол, зачем о ней помнить, раз карта выдана бесплатно.

Однако банки про это не забывают и, когда заканчивается срок действия акции или просто наступает срок перевыпуска карты, карта перестает быть бесплатной, и к этой карте уже применяются полные тарифы банка.

В зависимости от тарифной политики банка, ущерб такой забывчивости может исчисляться не только стоимостью годового обслуживания для карт, которые вам практически не нужны, но и в различных штрафах.

Вполне возможна ситуация, когда сумма долга по даже неиспользуемой «бесплатной» карте может расти, как снежный ком.

Рекомендации:

Не пускайте владение банковскими картами на самотек. Проведите ревизию имеющихся карт и закройте те карты, которыми вы не пользуетесь.

Проведите также оптимизацию «уровня» карт.

У наиболее распространенных платежных систем VISA и MasterCard существует множество уровней карт. Только в системе VISA их 24 вида! Тем не менее, самыми распространенными среди российских граждан являются карты уровня Electron, Classic/Standard и реже карты уровня Gold.

В российских банках годовое обслуживание самых распространенных карт уровня Electron стоит 150-300 руб./год, карт уровня Classic/Standard, соответственно, 500-1000 руб./год. За обслуживание более эксклюзивных карт уровня Gold возьмут 2500-6000 руб/год, а стоимость обслуживания карт с самым высоким статусом (например, VISA Platinum) может доходить до 40 000 руб./год.

На практике в повседневной жизни для снятия наличности в банкоматах и совершения покупок в магазинах вполне достаточно самых дешевых карт уровня Electron. Их единственное неудобство – это невозможность оплаты покупок через Интернет. Для Интернета следует иметь карту уровня не ниже Classic/Standard.

Отсюда следуют логичные рекомендации – если руководствоваться прагматическими соображениями, каждому человеку достаточно одной карты уровня Classic/Standard для покупок через Интернет и некоторое минимальное число карт уровня Electron для повседневного использования, если наличие этих карт действительно необходимо. Например, на карту уровня Electron человек, как правило, получает зарплату (предприятия оформляют своим сотрудникам карты именно такого уровня).

Ваша экономия:

Проведите ревизию ваших банковских карт. Определите, когда заканчиваются карты, в том числе те из них, которые вам выдали бесплатно. Если вы решите понизить уровень некоторых карт или вообще отказаться от них, то это надо сделать заблаговременно и подать письменное заявление в банк.

Как правило, карта автоматически (если нет заявления от ее владельца) перевыпускается во второй половине того месяца, который указан на самой карте.

Соответственно, заявление об отказе от карты или понижении ее уровня следует написать в начале соответствующего месяца.

Например, если на карте написан срок действия 10/12, то это значит, что в начале октября 2012 г. нужно лично посетить отделение банка для написания заявления. Еще лучше уточнить рекомендуемые сроки подачи заявления в самом банке, позвонив туда в течение месяца, предшествующего месяцу перевыпуска карты. Это особенно важно учитывать для случая закрытия кредитных карт, которые в отличие от дебетовых карт закрываются гораздо дольше.

При этом если вы понизили уровень хотя бы одной карты до уровня Electron и совсем отказались от одной карты уровня VISA Classic/MasterCard Standard, то ваша возможная годовая экономия от понижения уровня одной банковской карты с уровня Classic/Standard до Electron: 200-800 рублей.

Ваша возможная годовая экономия от отказа от каждой банковской карты уровня Classic/Standard: 500-1000 рублей.

Как сэкономить за счет ваших валютных банковских карт

Отдельно следует сказать о валютных банковских картах. Сегодня у многих жителей крупных городов кроме рублевого счета в банках открыты и валютные счета. Когда люди открывали эти счета, в основном во время кризиса и девальвации рубля в 2008 г., то сотрудники банков им не без умысла напоминали, что без комиссии снять средства с этого счета можно лишь с помощью банкоматов, т. е. используя банковскую карту в валюте данного счета.

Однако если вы снимаете достаточно небольшие суммы, то обналичивать валюту напрямую с рублевого счета более выгодно, ведь за годовое обслуживание валютной карты взимается определенная (и порой заметная) плата по тарифам банка.