Сергей Березин - 20 простых финансовых советов, или Как сэкономить 1000 евро в год Страница 18

Вывод: гораздо выгоднее приобрести отдельную страховку от болезней и несчастных случаев, чем покупать ту, что «привязана» к вашей кредитной карте.

В случае незаконного использования карты

«За»

– Это весьма специфическая страховка, в страховых компаниях она не продается, ее можно приобрести только в самом банке. Если вы потеряли карту или она была украдена, то с большой вероятностью кто-нибудь попытается снять с карты деньги или приобрести с помощью карты какой-либо товар. В таких случаях рекомендуется как можно быстрее заблокировать карту. Но если вы этого сделать не успели и снятие денег с карты произошло, то страховка поможет возместить потерянное. В качестве плюса можно назвать достаточно умеренную цену этой страховки – 60–100 руб./мес.

«Против»

– Не страхуется риск незаконного использования карты через Интернет. На взгляд автора, это гораздо более серьезный риск, чем случай потери или кражи карты. Опять же, получение страховки обставлено множеством «буйков», с помощью которых страховая компания попытается вам не заплатить – требуется сообщить о случае утери или кражи карты в течение 48 часов, принести справку из милиции и т. д.

Вывод: страховку от незаконного использования карты отдельно не купить, при покупке в банке цена страховки умеренная. Такую страховку имеет смысл покупать, если у вашей карты большой кредитный лимит и, соответственно, сумма потерь от незаконного использования карты может быть велика.

Ваша экономия:

Практически все банки при выдаче клиентам кредитных карт пытаются «всучить» вам страховку от невыплат по карте при болезни или несчастном случае. Обычно это облекается в форму «тест-драйва» – мол, попробуйте этот сервис первый месяц бесплатно, если не понравится, откажетесь. При этом, естественно, многие люди так и не отказываются, продолжая по инерции платить за эту страховку, которую можно купить отдельно гораздо дешевле. Да, она не будет называться «страховкой от невыплаты по карте в результате болезни или несчастного случая», а будет просто страховкой от болезни или несчастного случая, но это не меняет дело принципиально.

Для сравнения: при действующих в начале 2011 г. тарифах Ситибанка страховка от невыплаты по карте в результате болезни или несчастного случая для суммы задолженности в 40 тыс. рублей обошлась бы вам за год в 3800 рублей. В то же самое время купить на 1 год обычную страховку от болезней и несчастного случая со страховым покрытием в те же самые 40 тыс. рублей в компании «Росгосстрах» стоило всего 500 рублей. Комментарии, как говорится, излишни.

Ваша возможная годовая экономия от приобретения страховки от болезней и несчастного случая не через банк, а через страховую компанию: 0–4000 рублей.

(Здесь в качестве минимальной выгоды поставлен «0», т. к. вы можете вообще не захотеть оформлять такую страховку, соответственно, и не будет выгоды от ее приобретения через страховую компанию.)

Ваша общая годовая экономия от Советов 1–14: 4990–23 420 рублей.

Совет № 15: Делаете много покупок по карте? Переведите ее в кобрендинговую!

Если у вас есть стандартные банковские карты, т. е. карты, где на лицевой стороне изображен только логотип банка и знак платежной системы (VISA, MasterCard и т. п.), и вы достаточно активно используете эти карты (карту) для покупок и оплаты услуг, то вам стоит присмотреться к одной из кобрендинговых карт, которые доступны в вашем банке.

Кобрендинговая карта – это совместное предложение банка и одной из компаний-партнеров, позволяющее при оплате картой получать скидки или бонусы именно от этой компании. Это могут быть бесплатные минуты на телефон, мили для оплаты авиабилетов или просто баллы для оплаты товаров в торговой сети, являющейся партнером банка. Причем набирать баллы, очки и мили можно покупкой любых товаров и услуг в любых торговых точках и в Интернете – просто за каждые потраченные 30– 100 рублей вам начисляется 1 миля (балл, очко). Банкам подобные проекты нужны для поддержания лояльности клиентов и стимуляции безналичных платежей. Компании-партнеры с их помощью увеличивают объем продаж.

С точки зрения ваших затрат на перевод обычной карты в кобрендинговую вы потратите минимум усилий и средств. Многие банки заменяют обычные карты на кобрендинговые совершенно бесплатно – достаточно написать заявление в отделении банка. Бывает, что в ряде банков годовое обслуживание кобрендинговых карт немного дороже, чем обычных, тогда вас попросят доплатить разницу (как правило, в пределах 10–30 % от стоимости типового годового обслуживания).

Рекомендации:

Собственно, убеждать наших читателей в использовании кобрендинговых карт автор не будет. Вполне достаточно того, что этим занимаются сотрудники банков. Наша задача – помочь правильно выбрать тип кобрендинговой карты из ассортимента имеющихся предложений. Здесь самое главное – решить для себя, будете ли вы копить баллы на крупный приз или вас больше привлекает перспектива пусть небольших, но ежемесячных бонусов.

Крупные призы – обычно бесплатные авиабилеты и сопутствующие путешествиям бесплатные предложения: ночевки в гостинице, аренда автомобиля. В этом случае можно оформить кобрендинговую карту, выпущенную банком совместно с одной из авиакомпаний (Аэрофлот, S7 Airlines, Lufthansa и т. д.). Если вы решили копить мили на билет, то запаситесь терпением. К примеру, для минимального бесплатного полета в Европу от а/к Lufthansa (карта «Ситибанк– Miles&More») требуется накопить 25 тыс. миль. Если учесть, что 1 миля начисляется за каждые потраченные 30 рублей, то это означает, что нужно потратить по карте не менее 750 тыс. рублей, прежде чем вы наберете нужное число миль для самого простого бесплатного билета. Иначе говоря, копить эти мили придется, возможно, не один год.

В этом смысле гораздо удобнее кобрендинговые карты, выпускаемые совместно с сотовыми операторами (МТС, Мегафон, Билайн). Призовые минуты не нужно ждать так долго, хотя расчеты «очков» могут разниться от карты к карте, но в среднем это 1 % (1 рубль) за каждые 100 рублей, потраченные по «мобильным» картам. Эти призовые очки (рубли) начисляются на счет вашей мобильной SIM-карты. Таким образом, чтобы набрать 200–400 рублей, которые россияне обычно тратят в месяц на мобильную связь, потребуется ежемесячно тратить по кобрендинговой карте 20 000–40 000 рублей. Вполне посильная задача для жителей крупных городов, не правда ли?

Для тех наших читателей, которые используют карты только для общения с банкоматом, т. е. снятия наличности или оплаты долга по кредиту, нет никакого смысла заводить кобрендинговую карту. Просто потому, что по операциям с банкоматом ни по одной из кобрендинговых карт очки не начисляются.