Анатолий Никитин - Обществознание. 11 класс. Базовый уровень Страница 15

4. Какова роль Центрального банка в финансовой системе страны?

Центральный банк (Центробанк) бывает либо государственным, либо непосредственно подчиненным правительству (находящимся под контролем государства). Таких банков может быть несколько. Центробанк обладает монопольным правом выпуска в обращение (эмиссии) денег и ценных бумаг, а также финансово-контрольными функциями. Он не обслуживает частных лиц и фирмы, сотрудничает только с государством и коммерческими банками. В Российской Федерации банковскую систему возглавляет Центральный банк РФ (Банк России). Он выпускает в обращение российские деньги, контролирует отечественные коммерческие банки, дает им кредиты, хранит их финансовые резервы.

5. Каких правил следует придерживаться вкладчикам банков, чтобы не потерять свои деньги?

Большинство граждан имеют дело со сберегательными банками, род деятельности которых отражен в их названии. Они действительно призваны сберегать вклады граждан и выплачивать по ним проценты. Вложенные населением деньги эти банки предоставляют в качестве кредитов различным юридическим и физическим лицам.

Отношения со сберегательными банками не столь просты, как кажется на первый взгляд. Самое опасное, что может ждать вкладчика, – невозможность получить свои деньги, предоставленные банку в качестве вклада. Как убедились российские граждане в последние годы, банк может «прогореть», стать банкротом и отказаться платить по вкладам. Если банк обещает вкладчикам большие проценты по вкладам, значит, это так называемая пирамида (одни вкладчики получают проценты за счет других до определенного критического этапа, после чего вся «система» рушится, оставляя большинство вкладчиков ни с чем). История таких «знаменитых» банков в 1990-х гг., как МММ, «Чара», «Тибет», «Гермес-Финанс» и других, – убедительное подтверждение сказанному. Чтобы не оказаться в крайне неприятной ситуации, вкладчикам следует придерживаться как минимум следующих правил:

• не стесняться спрашивать у сотрудников банка сведения об активах (всех принадлежащих банку материальных ценностей) – чем их больше, тем надежнее банк;

• обращать внимание на величину банковского процента по вкладам (если он слишком велик – от 10 и более процентов годовых – лучше не рисковать и обратиться в другой банк);

• не вкладывать все свои средства в один банк (как говорят англичане, «не держать все яйца в одной корзине»): если прогорит один банк, останутся деньги в другом (других).

6. Как работает фондовый рынок?

Ценные бумаги не должны лежать неподвижным грузом. Являясь объектом собственности, они призваны приносить доходы (прибыль). Чтобы приносить как можно больше доходов, они должны быть предметом купли-продажи, обращаться в сфере торговли. Покупают и продают ценные бумаги на фондовом рынке. Ценные бумаги должны быть с фиксированным доходом – акции, облигации. Основой фондового рынка являются фондовые биржи. Это организации, занятые исключительно обращением ценных бумаг, определением их рыночных цен и распространением информации о них. В одних странах (Франция, Италия, Испания) фондовые биржи государственные, в других (США, Япония, Великобритания) – частные.

Сами фирмы – владельцы ценных бумаг – не могут участвовать в торгах на фондовой бирже. Их интересы представляют посредники – брокерские конторы и отдельные брокеры, а также маклеры. Членами бирж, как правило, являются фирмы с солидной репутацией.

Цена, по которой продается ценная бумага, называется ее курсом, который зависит от величины приносимого ею дохода и соотношения спроса и предложения. Ценные бумаги продаются и покупаются партиями. По поручению продавцов и покупателей ценных бумаг нанятые ими брокеры обращаются к дилеру биржи, который занимается заявками на эти бумаги тех или иных фирм, согласовывает предложения участников торгов. Чтобы получать доход от биржевых сделок (спекуляций), нужен большой опыт ориентации в биржевых сводках, курсах бумаг и т. д.

7. Каковы виды, причины и последствия инфляции?

Инфляция – это ненормальное увеличение имеющейся в обращении массы денег по сравнению с количеством имеющегося товара. Она приводит к обесцениванию денег и росту цен на товары и услуги.

Экономисты выделяют три вида инфляции – умеренная, галопирующая и гиперинфляция. Рост цен на 2–3 % в год считается нормальным. При умеренной инфляции цены растут не более чем на 10 % в год. При галопирующей инфляции цены увеличиваются от 20 до 200 % в год, а при гиперинфляции – на 500–1000 %. В Боливии в 1985 г. цены выросли на 3400 %. Цены менялись буквально каждый час (например, заказ в ресторане делали по одной цене, а приносили блюда уже по другой, повышенной). В Германии в период гиперинфляции 20-х гг. XX в. зарплату выдавали по два раза в день, чтобы хоть что-то можно было купить на заработанные деньги.

Основные причины инфляции: выпуск государством чрезмерно большого количества бумажных денег с целью покрыть дефицит бюджета (нечем платить бюджетникам, пенсионерам и т. д.); сокращение объемов производства; ажиотажный спрос на некоторые (иногда на все) товары, вызванный ожиданиями повышения цен на них; рост издержек производства в связи с повышением цен на сырье, энергоносители и т. д.

Даже умеренная инфляция, не говоря уже о галопирующей и гиперинфляции, чрезвычайно болезненна как для общества в целом, так и для каждого человека. Она разоряет предприятия и каждого из нас, резко снижает покупательную способность людей, возможность пользоваться необходимыми услугами. Растет безработица, государство свертывает финансирование необходимых обществу проектов и т. д.

В XX в. рубль вступил твердой валютой, которую, по свидетельству современников, «с уважением и радостью принимали в любой точке земного шара». Это стало следствием удачной денежной реформы, которую провел в 1897 г. министр финансов С. Ю. Витте (правда, о значении этой реформы есть и противоположные суждения).

До Первой мировой войны золотой запас Государственного банка быстро рос, а российская валюта все больше прибавляла в весе. Достаточно сказать, что в Германии золотой запас составлял 30 %, а в Англии – 21 % от российского. По некоторым оценкам, рубль был самой прочной валютой не только Европы, но и мира. За один доллар (весьма весомый в то время) давали 1 рубль 94 копейки.

После Октябрьской революции 1917 г. к естественному распаду денежной системы, вызванному Первой мировой войной, добавилась идеологическая установка большевиков: «Коммунистическое общество не будет знать денег». Эмиссия (т. е. печатание и выпуск в обращение новых купюр), если чем и ограничивалась, то только недостатком бумаги и краски. Монетный двор работал практически без выходных. В результате в 1921 г. покупательная способность 50-тысячной купюры приравнивалась к довоенной копейке.

Курс на стабилизацию валюты был взят только при переходе к нэпу осенью 1921 г. Нарком финансов Г. Сокольников и его единомышленники настояли на выпуске параллельно с рублем валюты – золотого червонца. Он был обеспечен активами государства и к 1924 г. полностью вытеснил «совдензнаки» (советские денежные знаки) из обращения. За один червонец давали приблизительно 4,5 доллара.

В 1932 г. цены по сравнению с 1927 г. выросли в 13 раз. Была введена карточная система, просуществовавшая до 1936 г. и восстановленная во время Великой Отечественной войны.

В 1947 г. правительство отменило карточки и провело денежную реформу (обмен рублей из расчета 10: 1).

В 1961 г. снова произошла денежная реформа (были введены купюры нового образца, проведена деноминация из расчета 10:1).

В 1989 г. в стране был проведен первый неофициальный валютный аукцион, на котором был зафиксирован реальный курс доллара – 9 рублей (до этого официально считалось, что доллар стоит 60 копеек).

С января 1992 г. в России были объявлены либерализация цен и свободный обменный курс рубля. К концу 1992 г. доллар стоил 415 рублей.

С января 1998 г. началась деноминация – техническое аннулирование трех нулей на купюрах нового образца.

17 августа 1998 г. правительство объявило дефолт по внешним долгам и девальвацию рубля. В течение нескольких месяцев курс рубля по отношению к доллару упал в 4 раза: с 6 до 24 рублей; на начало 2004 г. курс доллара – 29 рублей (по материалам «Общей газеты»).

Данные распределения (в условных единицах) уровня преступности в ряде стран: Сингапур – 1; Австралия – 1,5; Германия – 4; США – 10; Россия – 100.

А теперь сопоставим эти данные с уровнем использования наличных средств, «кэшизации» (англ. – наличные деньги) в данных странах. Оказывается, что в Сингапуре наличность уже почти совсем не используется; в Австралии «кэшизация» чуть больше; в США наличных денег много, но активно используются и кредитные карточки; Россия – самая «кэшизированная» страна, в ней почти 80 % денежного обращения осуществляется через наличные деньги.