Скоростная полоса миллионера. Как разбогатеть быстро и выйти на пенсию молодым - Эм-Джей ДеМарко Страница 26

Фундаментальная продажа сложных процентов – это старая лебединая песня гуру: 10 000 долларов, вложенных сегодня, будут стоить миллиарды долларов через 50 лет. Инвестируйте 250 долларов в месяц 50 лет подряд, и вы выйдете на пенсию богатым!

Если сложный процент использовать верно, он станет мощным союзником богатства. Если использовать его на Медленной полосе, он превращает езду в передвижение ползком.

Почему? Ответ снова – время.

Чтобы накопить с помощью сложных процентов, нужно много времени. Сложные проценты или рыночные инвестиции нельзя увеличить с помощью рычага или контролировать. Они полагаются на несовершенную математику.

Поскольку доход от работы зависит от почасовой ставки или годовой зарплаты, обогащение с помощью сложных процентов измеряется во ВРЕМЕНИ (годах), умноженном на годовой доход. Давайте еще раз рассмотрим формулу:

БОГАТСТВО = (Работа) + (Рыночные Инвестиции)

Основной источник дохода Катализатор богатства

Или вариант, разложенный на множители:

БОГАТСТВО = [Базовая стоимость (Годовая)] +

+ [Сложный процент (Годовой)]

Основной источник дохода Катализатор богатства

Разложим это уравнение на подмножители:

БОГАТСТВО = (Время × Стоимость часа/года) +

+ Инвестированная сумма (1 + Доход)время

Основной источник дохода Катализатор богатства

Как и в работе, недостаток «сложного процента» заключается в тех же математических ограничениях, в которых числа работают ПРОТИВ вас, а не НА вас. Взгляните на эту таблицу, которая подчеркивает эффект сложных процентов и инвестиций в размере 10 000 долларов.

Гуру Медленной полосы проповедуют, что инвестиции в размере 10 000 долларов, увеличенные на 15 %, будут стоить более 2,5 миллиона долларов через 40 лет. Ура!!!

Чего они вам не говорят?

Они не говорят вам, что 15 %-ная доходность из года в год невозможна. Только если вы не инвестируете с Берни Мэйдоффом или Чарльзом Понци[22]. Они не говорят вам, что через 40 лет вы умрете, а если нет, то будете уже близки к этому. Они не говорят вам, что через 40 лет ваши 2,5 миллиона долларов, скорее всего, будут стоить 250 000 долларов в сегодняшних долларах, а пачка жвачки будет стоить 6 долларов. Они не говорят вам, что этот метод умножения богатства – НЕ то, что они сами используют. Они не говорят вам многого. Но предполагают, что вы должны верить в это без вопросов.

Неконтролируемо ограниченные финансовые возможности (НОФ) – часть 2

Чтобы сложный процент работал эффективно, вам нужны три вещи:

1. ВРЕМЯ, измеряемое годами.

2. Благоприятная ГОДОВАЯ ДОХОДНОСТЬ ИНВЕСТИЦИЙ в эти годы.

3. ИНВЕСТИРОВАННАЯ СУММА – регулярные и многократные вложения.

Эти три переменные представляют собой следующий кусок уравнения богатства на Медленной полосе:

Сложный процент =

= Инвестированная сумма × (1 + Доход)время

Хотя это упрощенная версия более сложного уравнения, суть анализа заключается в его переменных.

Сложный процент требует предсказуемого ежегодного дохода в 10 % по вашим инвестициям. Удачи с этой ставкой длиной в 40 лет. Рынки когда-нибудь теряли 20 % в год? А 40 %? Конечно, да. И когда они сделают это снова, ваши столькими трудами заработанные накопления испарятся.

Видите ли, умножения богатства с помощью сложных процентов недостаточно, потому что его переменные недостаточны. Ни время, ни доходность нельзя использовать как дополнительные возможности. И их нельзя контролировать. И снова познакомьтесь с моим другом НОФ (Неконтролируемо Ограниченными Финансовыми возможностями).

Можете ли вы потребовать возврата ваших денег в размере 2000 % в этом году? Можете ли вы потребовать, чтобы ваш инвестиционный временной горизонт увеличился со стандартных 40 до 400 лет? Увы, ваш верхний предел составляет 50 лет. В плане доходности все еще хуже – стандартные 6 %, 8 % или 10 % в год. Время ограничено вашей жизнью, доходность ограничена средней доходностью типичных рыночных инвестиций, а сумма ограничена, потому что ваша зарплата ограничена! Единственный способ разбогатеть – начать с большого числа, а большие числа требуют финансовых возможностей в виде рычага или кредитного плеча!

Почему индексные фонды и пенсионный план не сделают вас богатым

В 2008 году я посетил семинар по инвестициям с фиксированным доходом, организованный крупной брокерской фирмой. Инвестиции с фиксированным доходом – это муниципальные и корпоративные облигации. Примерно 50 человек приняли участие в семинаре. Я сел на заднее сиденье и оглядел толпу. Уберем седые волосы, носки и сандалии, трости и инвалидные коляски, и кто остался?

Только я.

Я был самым молодым человеком в комнате. Как тридцатилетний мужчина может попасть в аудиторию, полную пенсионеров?

Эти люди были олицетворением историй успеха Медленной полосы. Они использовали время для умножения богатства. Но оно же принесло им старость. Я говорю это не чтобы пофорсить перед пожилыми людьми, а чтобы пролить свет на суть вопроса: сложные проценты (индексные фонды, взаимные фонды, фондовый рынок) не могут быстро умножить богатство.

По данным исследовательской и маркетинговой фирмы «Харрисон Груп» (HarrisonGroupInc.com), только 10 % пента-миллионеров (чистая стоимость капитала 5 миллионов долларов) сообщают, что сколотили богатство на пассивных инвестициях. Данных о возрасте не было, но вы можете догадаться, что ни один из 10 % не был моложе 30 лет.

МОЕ БОГАТСТВО ВЫРОСЛО, потому что я не прикован к Медленной полосе. Мое средство умножения богатства не зависит от Уолл-стрит.

Индексные фонды, акции, облигации, пенсионные планы, усреднение стоимости в долларах и сложные проценты – это формальная ортодоксия для медленного умножения богатства.

К сожалению, в отсутствие контроля или финансовых возможностей рычага эти средства плохо умножают богатство.

Стратегия «покупай и держи» мертва

В университете меня учили, что «покупай и держи» – это безопасная инвестиционная стратегия, которая приносит миллионы. Покупайте акции солидных компаний, ждите десятилетия сложа руки, и вуаля! Купайтесь в миллионах. Они бы сунули этот график вам в лицо и сказали: «Инвестиции в 10 000 долларов в компанию „АБВ“ в 1955 году сегодня стоили бы 5 миллионов долларов!» К счастью, я проигнорировал это.

В 1997 году я открыл индивидуальный инвестиционный счет, положил на него 1000 долларов и инвестировал эти средства в растущий взаимный фонд одной из крупнейших инвестиционных компаний. Да, я позволяю «профессионалам» управлять этим вместо меня. Целое десятилетие я к нему не прикасался. По сути, я забыл об этом счете.

За те 10 лет я заработал 10 миллионов долларов, следуя дорожной карте Скоростной полосы и используя ее финансовые возможности. А как там мой ИИС, открытый столько лет назад? Я никогда не прикасался к нему и позволил событиям развиваться самим по сценарию Медленной полосы. Спустя 10 лет на этом счету оказалось 698 долларов! 698!

С учетом инфляции