Андрей Толкачев - Коммерческий договор. От идеи до исполнения обязательств Страница 28

В основе залоговых правоотношений лежит договор, существенными условиями которого являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон – залогодателя или залогодержателя – находится заложенное имущество.

Интересны выводы специалистов по данному вопросу А.В. Шичанина и О.Д. Гривкова: «Современные процессы в экономике практически вывели из правового поля основные институты обеспечения исполнения обязательств.

В ситуации, когда деловая репутация и надежность основной массы хозяйствующих субъектов сомнительны, когда становится все неопределеннее финансовое положение (вплоть до отсутствия оборотных средств) предприятий, резко ограничивается применение… иных способов, кроме залога.

Например, если фирму на рынке знают плохо и/или нет достоверной информации о ее финансово-хозяйственном положении, то возникает вопрос о применении банковских гарантий и поручительств, выданных этой организацией. Таким образом, залог становится приоритетным способом обеспечения исполнения обязательств.

Залог выходит на первый план в силу следующих факторов.

1. Гарантия, поручительство, задаток, неустойка эффективны только при наличии у должника (гаранта, поручителя) денежных средств и имущества в достаточном количестве для удовлетворения требований кредитора. Подобные виды обеспечения надежны только при устойчивом экономическом положении контрагента и его проверенной деловой репутации, иначе они становятся просто виртуальными.

2. Реальная осязаемость предмета залога.

3. Отсутствие у основной массы контрагентов кредитной и предпринимательской «биографии», наличие масштабного теневого сектора экономики, вследствие чего нет доверия к деловой документации»[20].

Недостатки законодательства о залоге выражаются смещением акцента в сторону интересов должника в ущерб интересам кредитора.

В частности, в постановлении Президиума ВАС РФ от 2 июля 1996 г. № 7965/95 содержится вывод, что денежные средства не могут быть предметом залога ввиду невозможности их реализации с публичных торгов, как того требует статья 350 ГК РФ. Хотя отметим, что статья 336 ГК РФ допускает залог имущественных прав, а безналичные денежные средства не являются вещью и относятся к имущественным правам.

ПРИМЕР ИЗ СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ

Сбербанк России обратился в арбитражный суд с иском о признании недействительным договора о залоге, заключенного с коммерческим банком в обеспечение кредитного договора, поскольку предметом залога являлось имущество, определенное в договоре как денежные средства, хранящиеся на корреспондентском счете.

Арбитражный суд в удовлетворении исковых требований отказал, ссылаясь на заключение договора о залоге в соответствии с действующим законодательством. Постановлением апелляционной инстанции решение оставлено без изменения. На состоявшиеся судебные акты принесен протест, в котором предлагалось их отменить, договор о залоге признать недействительным. Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации протест удовлетворил по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

При этом согласно статьям 349 и 350 ГК РФ удовлетворение требований осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с направлением вырученной суммы в погашение долга.

Таким образом, одним из существенных признаков договора о залоге имущества является возможность реализации предмета залога.

Исходя из природы «безналичных денег», они не могут быть переданы в залог по правилам, регулирующим залог вещей[21].

Представляется необходимым узаконить залог тех средств, которые наиболее ликвидны и предпочтительны для залога, а именно собственных денежных средств должника, его иностранной валюты, депозитов юридических лиц, вкладов физических лиц, остатков на счетах клиентов. Иначе создается почва для нарушения закона.

Так, на практике случается, что покупатель товара в обеспечение своих обязательств передает поставщику наличные деньги, которые хранятся у последнего до факта поступления на его счет безналичных денег. Одни фирмы такую сделку оформляют как залог денежных средств, другие – как займ. Наконец, есть компании, которые никак не оформляют данную сделку, что является почвой для так называемого «теневого бизнеса».

РЕКОМЕНДАЦИЯ!

Большой потенциал использования в предпринимательской деятельности представляют собой залоговые обязательства, связанные с высоколиквидным имуществом. Для этого подписывается договор о залоге и от плательщика принимаются документы на залоговое имущество или рыночные ценные бумаги. При этом само имущество редко подлежит перевозке в силу повышения затрат.

ПРИМЕР ИЗ СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ

ООО «Редакция «Губернские новости» (участник ООО «Тверь-Медиа») обратилось в Арбитражный суд Тверской области с иском к ООО «Тверь-Медиа» о признании недействительным договора о залоге, заключенного последним с ОАО «Акционерный банк «Инкомбанк» в обеспечение возврата кредита ООО «Тверь-Медиа» по кредитному договору.

Исковые требования заявлены ввиду заключения сделки по залогу с нарушением требований Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью». По инициативе суда определением от 1 октября 1999 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечено ОАО «Акционерный банк «Инкомбанк».

Как следует из материалов дела, Инкомбанк и ООО «Тверь-Медиа» заключили договор о залоге, согласно которому общество передает банку в залог полиграфическую машину.

Исходя из представленных данных бухгалтерской отчетности ООО «Тверь-Медиа», по состоянию на 1 июля 1998 г. стоимость оборудования, являющегося предметом залога, составляет свыше 50 % стоимости имущества общества.

В соответствии со статьей 46 Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью» крупной сделкой является сделка, связанная с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения обществом прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более 25 % стоимости имущества общества, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности за последний отчетный период, предшествующий дню принятия решения о совершении такой сделки.

Решение о совершении крупной сделки принимается общим собранием участников общества.

Между тем, отказывая в иске о признании договора о залоге недействительным, суд ошибочно исходил из того, что данная сделка не регулируется статьей 46 Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью», так как носит обеспечительный характер и в силу статьи 334 ГК РФ кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В связи с этим решения собрания участников общества на совершение данной сделки не требуется.

Поскольку залогодатель является обществом с ограниченной ответственностью, то на него распространяется действие Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью».

Учитывая изложенное, Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ постановил: решение Арбитражного суда Тверской области от 2 ноября 1999 г. по делу № 3261 отменить. Дело направить на новое рассмотрение в первую инстанцию того же суда[22].

Удержание (ст. 359–360 ГК РФ) является вещно-правовым способом обеспечения обязательств. В отношениях между двумя предпринимателями кредитор вправе удерживать вещь должника (даже если в договоре на это нет указаний) в случае неисполнения должником в срок своего обязательства и удерживать ее до тех пор, пока обязательство не будет выполнено.

РЕКОМЕНДАЦИЯ!

Статья 359 ГК РФ допускает установление в договоре возможности изменить или запретить удержание вещи.

4. Ипотека

Правовая неграмотность многих предпринимателей по стереотипу, навязанному СМИ, склонна обозначать ипотекой кредит на покупку жилья. Между тем ипотека – это не кредит, а то, что может его обеспечить.

Залоговые операции с недвижимостью регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ипотека – это залог недвижимости, причем предметом ипотеки может служить не только сама недвижимость, но и право ее аренды. Кроме основного обеспечительного свойства ипотека является:

финансовым механизмом создания и привлечения дополнительных финансовых средств для поддержания и развития материального производства;