Ольга Скачкова - Справочник страхования Страница 8

Может быть, кто-то из читателей мечтает стать страховщиком? Посмотрите перечень документов, которые представляются в Росстрахнадзор:

1) заявление установленной формы (сама форма заявления приведена ниже в приложении 1);

2) учредительные документы:

а) устав, разработанный в соответствии с действующим законодательством;

б) протокол учредительного собрания, решение о создании или учредительный договор;

в) документ, подтверждающий государственную регистрацию юридического лица;

3) документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справка банка, акты приема-передачи имущества, другие документы);

4) экономическое обоснование страховой деятельности:

а) бизнес-план на первый год деятельности (приложение 2);

б) расчет соотношения активов и обязательств по форме, в «Методике расчета нормативного размера соотношения активов и обязательств страховщиков», утвержденной Росстрахнадзором (представляется страховыми организациями, осуществляющими страховую деятельность не менее 1 года);

в) положение о порядке формирования и использования страховых резервов;

г) план по перестрахованию (в произвольной форме), если максимальная ответственность по отдельному риску превышает 10 % собственных средств страховщика.

д) баланс с приложением отчета о финансовых результатах на последнюю отчетную дату;

е) план размещения средств страховых резервов;

5) правила по видам страхования, которые в соответствии с Законом «О страховании» и общими условиями действительности сделок, предусмотренными гражданским законодательством, должны содержать:

а) определение круга субъектов страхования и ограничения по заключению договора страхования;

6) определение объектов страхования;

в) определение перечня страховых случаев, при наступлении которых возникает ответственность страховщика по страховым выплатам (основные и дополнительные условия);

г) страховые тарифы;

д) определение сроков страхования;

е) порядок заключения договоров страхования и уплаты страховых взносов;

ж) взаимные обязательства сторон по страховому договору и возможные случаи отказа в выплате по договорам страхования;

з) порядок рассмотрения претензий по договору страхования;

и) образцы форм договоров страхования и страховых свидетельств (полисов, сертификатов). Правила страхования (условия) представляются в 2 экземплярах, прошитых, пронумерованных, утвержденных руководителем страховой организации;

к) расчет страховых тарифов с приложением использованной методики расчета и указанием источника исходных данных, а также утвержденную руководителем страховой организации структуру тарифных ставок в двух экземплярах по специальной форме (приложение 3);

16) сведения о руководителе и его заместителях.

Приложение 1.

О выдаче лицензии на право проведения страховой деятельности.

Приложение 2.

(с изменениями на 17 июня 1994 г.)

Примечание:

Пояснения к расчету гр. 2 «Размер собственных средств страховщика (на последнюю отчетную дату, в тыс. руб.)»

Нумерация счетов приведена в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности страховых организаций (утв. Приказом Росстрахнадзора от 27 ноября 1992 г. № 02–02/5).

Приложение 3.

Страховщики, получившие лицензии в Росстрахнадзоре на заявленные виды страховой деятельности, при обращении за получением лицензии на новые виды страховок должны представлять дополнительные документы, определенные законодательством РФ. Об отказе в выдаче лицензии Росстрахнадзор сообщает страховщику в письменной форме с указанием причин отказа, документы при этом не возвращаются.

7. Лицензия – каждому конкретному виду страхования

Важно понимать, что лицензия выдается на каждый вид страховой деятельности. В настоящее время очень много видов страховой деятельности (более 100), которые может вести одна и та же страховая организация. Это и страхование транспорта, и страхование грузов, и страхование финансовых рисков, всего не перечислить. На каждый конкретный вид страхования должно быть государственное разрешение. Поэтому правильнее спрашивать у страховщика не просто лицензию, а лицензию на интересующий клиента вид страховой деятельности. Есть универсальные страховые компании, которые получили лицензии практически на все имеющиеся в нашей стране виды страхования. Отсюда следует, что если страховщик имеет 50 штук лицензий на конкретные виды страхования, он имеет право осуществлять именно эти виды деятельности. Однако при всех его правах на данные 50 видов страхования (в нашем примере), страховщик не имеет права продавать полисы ОСАГО, если он не получил лицензию на право осуществлять именно ОСАГО.

Виды страховой деятельности, на которые выдаются лицензии. Лицензии выдаются на проведение добровольного и обязательного:

1) личного страхования

2) имущественного страхования

3) страхования ответственности

4) перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование по видам страховой деятельности;

Личное страхование включает:

1) страхование жизни;

2) страхование от несчастных случаев и болезней;

3) медицинское страхование.

Имущественное страхование включает:

1) страхование средств наземного транспорта;

2) страхование средств воздушного транспорта;

3) страхование средств водного транспорта;

4) страхование грузов;

5) страхование других видов имущества, например недвижимости;

6) страхование грузов;

7) страхование финансовых рисков.

Страхование ответственности включает:

1) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

2) страхование гражданской ответственности перевозчика;

3) страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;

4) страхование профессиональной ответственности;

5) страхование ответственности за неисполнение обязательств;

6) страхование иных видов гражданской ответственности, например ответственности бухгалтера, патентного поверенного и др.;

7) перестрахование.

Найдите в статье «Кто выдает лицензии страховщику?» форму лицензии на осуществление права страховой деятельности. Посмотрите в ней строку «Виды страховой деятельности», которую заполняет сотрудник Росстрахнадзора. В этих строках должны быть четко перечислены виды страховой деятельности, о которых Вы только что прочитали. Если страховщик подавал заявку на лицензию, например, только на страхование жизни, то в лицензии отмечают именно «страхование жизни». Если страховщик подал заявку на лицензирование одновременно четырех видов деятельности (например, на страхование грузов, на страхование финансовых рисков, на страхование средств наземного транспорта, на страхование средств воздушного транспорта), то каждый конкретный вид должен быть указан в лицензии. Если нет какого-либо вида страховой деятельности, отмеченного в лицензии, страховщик не имеет права его осуществлять.

8. Какие страховые организации работают на российском рынке?

Юридические лица любой организационно-правовой формы, целью создания которых является страховая деятельность, обладающие необходимым уставным капиталом, получившие лицензии от органа страхового надзора, имеют право осуществлять страховую деятельность. Юридические лица – это государственные организации и предприятия, общества с ограниченной ответственностью (ООО), акционерные общества (ЗАО, ОАО), полные товарищества, товарищества на вере, производственные кооперативы. Отсюда следует, что страховщиками могут быть ОАО, 000, ЗАО и т. д. Полные названия страховщиков Вы можете прочитать в п. 4 главы 2 («Кто выдает лицензии страховщику?») данного справочника. Филиалы страховщиков также имеют право осуществлять страховую деятельность. В соответствии со ст. 55 ГК РФ филиалом является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне его местонахождения и осуществляющее все его функции или их часть.

9. Общества взаимного страхования

Граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования. Общества взаимного страхования являются некоммерческими организациями. Правовое положение обществ взаимного страхования и условия их деятельности определяются в соответствии со ст. 968 ГК РФ.

Создание общества взаимного страхования основано на желании субъектов объединиться, складывать деньги в «общий котел» и при наступлении неблагоприятных ситуаций у кого-то из них выплачивать члену общества деньги. Принцип ведения страховой деятельности обществ взаимного страхования значительно отличается от деятельности страховых организаций, которые получают лицензии на каждый вид страхования (например, на страхование от несчастного случая или страхование посевов от урагана). Постановка на учет обществ взаимного страхования осуществляется в Департаменте страхового надзора Минфина РФ в соответствии с Письмом Минфина РФ от 28 марта 2001 г. № 24–00/05 «О постановке на учет в Департаменте страхового надзора Минфина РФ».