Олег Лаврушин - Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики Страница 17

По вектору управления банковская политика может быть двух видов: внешняя и внутренняя. Внутренняя политика нацелена на обеспечение целостности банковского сектора. На ее основе банки разрабатывают регламенты деятельности, регулирующие работу его отдельных подразделений, структуру аппарата управления, их взаимодействие друг с другом, работу по освоению новых продуктов.

Внешняя банковская политика определяет взаимодействие банков с внешней средой – с различными секторами экономики, рынками, налоговыми службами, другими государственными ведомствами, зарубежными компаниями и др.

Разработка банковской политики по рассматриваемым критериям – это решение сложной аналитической задачи, требующей от банка использования своего интеллектуального потенциала для разработки линии поведения, исходя из возможностей кредитной организации и складывающейся экономической конъюнктуры. Банковская политика не является всеобъемлющим средством решения всех задач, стоящих перед банками, однако при основательном подходе и ее разработке она способна значительно повысить эффективность банковской деятельности, обеспечить доходность и ликвидность операций, отразить угрозы, правильно распределить свои материальные и интеллектуальные ресурсы в процессе работы с клиентами.

Исходя из своего содержания банковская политика – это вид деятельности субъекта (государства, банковского сообщества, банка) по определению перспективных целей, принципов, задач и образу действий по их достижению и решению.

Политика различных субъектов оказывает существенное влияние на стратегию развития банковской деятельности. Банковская политика при этом формулирует перспективные стратегические задачи, а «стратегия обеспечивает их выполнение»[35].

4.2. Цели и структура банковской политики

Постановка проблемы, связанной с развитием банковской политики, обусловлена рядом обстоятельств:

во-первых, неудовлетворенностью в полном объеме кредитными ресурсами потребностей национальной экономики, нуждающейся в существенной структурной перестройке и обеспечении в долгосрочной перспективе экономического роста;

во-вторых, недостаточностью потенциала национального банковского сектора для решения этой общеэкономической задачи и его распылением в угоду текущей выгоде;

в-третьих, отсутствием комплексного видения развития банковской системы страны, в том числе в условиях возрастающих системных и глобальных рисков нестабильности.

Конец ознакомительного фрагмента.

Примечания

1

См. перепечатку статьи: Альтенбург М. Лучший сценарий 2012 года: временно частичное исключение Греции из еврозоны // Credit vesen. 2012. № 2; Бизнес и банки. 2012. № 19. С. 8.

2

Материалы международного банковского конгресса // Деньги и кредит. 2012. № 8. С. 11.

3

Там же. С. 4.

4

Составлена по данным, опубликованным в журнале: Деньги и кредит. 2012. № 3. С. 35–36.

5

Банк России. Показатели денежно-кредитной и финансовой статистики. Обзор кредитных организаций. URL: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=dkfs

6

На 01.01.2008 чистые иностранные активы были отрицательными, т. е. нерезиденты финансировали российские коммерческие банки. На их долю приходилось 13,5 % ресурсов банковской системы России.

7

Банк России. Показатели денежно-кредитной и финансовой статистики. Обзор кредитных организаций. URL: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=dkfs

8

Деньги и кредит. 2012. № 12. С. 12.

9

Данные представлены на сайте Банка России. URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/

10

Банковское обозрение. 2010. № 4. URL: http://bo.bdc.ru / 2010 / 4 /

11

Тихонков К. С. Обеспечение устойчивости и безопасности банковской системы России при переходе к модернизационному развитию; Родин Д. Я. Формирование стратегий устойчивого развития коммерческих банков: теория, методология, практика; Гоголь Д. А. Развитие методов оценки и регулирования финансовой устойчивости коммерческого банка (2012); Козлова А. В. Оценка банками финансовой устойчивости и кредитоспособности организаций с использованием ресурсного подхода (2012); Раджибова М. Г. Организационно-экономический механизм обеспечения надежности коммерческих банков (2011) и др.

12

Le Grand Robert de la fransaise. T. 8.

13

Shoter Oxford English dictionary. Vol. 2.

14

Meyers Grosses Universal Lexicon, 1981. T. 13.

15

Известно, что кредитная экспансия как часть экономического цикла может длиться на протяжении нескольких лет, создавая иллюзию прогресса и устойчивого развития. Лишь кризис и последующий спад, стагнация прерывают общий тренд, восстанавливая картину неустойчивости развития. Подробнее об этом см.: Кредитная экспансия и управление кредитом / под ред. проф. О. И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2012.

16

Подробнее об этом см. Банковская система в современной экономике / под ред. проф. О. И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2011. С. 8–44.

17

Критерий (от греч. crit поп) – средство для суждения, на основании которого производится оценка, определение и классификация чего-либо, мерило оценки (см.: Советский энциклопедический словарь. М.: Советская энциклопедия, 1981. С. 663).

18

По состоянию на 01.08.2012. Обзор банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели. № 119. 2012. Сент. URL: cbr.ru

19

Методические подходы к оценке надежности и устойчивости банка. URL: nrb-rspp.ru/ data…files

20

Global Financial Stability Report, International Monetary Fund, 2012. URL: www.imf.org, С. 28.

21

Supervisory Risk Assessment And Early Warning Systems, Basel Committee for banking Supervision, Bank for International Settlements. Basel, 2000. URL: www.bis.org

22

Там же.

23

К примеру, численность микрофинансовых организаций по состоянию на 31.07.2012 достигла 1884 ед., превысив количество действующих банков почти в 2 раза. Государственный реестр микрофинансовых организаций. URL: http://www.fcsm.ru/ru/contributors/microfinance_org/state_register_microfinance_org

24

Исследование информационной прозрачности российских банков: Новые лидеры на фоне умеренного роста и улучшения раскрытия структуры собственности. URL: www.ifc.org/ifcext/rbcgp.nsf/AttachmentsByTitle/BanksTD2006ru.pdf/$FILE/BanksTD2006ru.pdf

25

Турбанов А. В. Система страхования вкладов как фактор устойчивости банковской системы. URL: mbk.spb.ru/rus/mbk2007/mbk_2007_plenary.pdf

26

Канаев А. В. Стратегические направления повышения экономической безопасности национальной банковской системы // Финансы и кредит. 2008. № 20.

27

Садков В. Г., Аксюхина Н. В. Система мониторинга банковских рисков на базе модернизации кредитных бюро // Финансы и кредит. 2008. № 36.

28

Исаева П. Г., Маммаева Д. С. Мониторинг надежности коммерческих банков в системе регулирования банковской деятельности // Современные технологии управления. 2011. № 4.

29

В целях выполнения функции рефинансирования коммерческих бумаг (обязательств крупных компаний, обращающихся без специального обеспечения) Банк Франции учредил специальную информационную картотеку FIBEN. Она позволяет проверять подлинность подписей на векселях, представленных Банку Франции для переучета. К картотеке, выполняющей роль подлинной базы данных о предприятиях, имеют доступ исключительно коммерческие банки и экономические организации. Проводя мониторинг реальной экономики, Банк Франции предлагает, таким образом, кредитным учреждениям инструмент, содействующий укреплению безопасности их обязательств.

30

Советский энциклопедический словарь. М.: Советская энциклопедия, 1981. С. 1041.

31

Философский энциклопедический словарь. М.: Советская энциклопедия, 1983. С. 507.

32

Даль В. Толковый словарь живого великорусского языка. Т. III. М.: Русский язык, 1980. С. 261.

33

Философский энциклопедический словарь. С. 507–508.

34

Даль В. Цит. соч. Т. III. С. 26.

35

Советский энциклопедический словарь. С. 1288.