Кирилл Прядухин - Камасутра для инвестора Страница 3

Важно помнить, что время всеобщей паники, «катастрофы», по мнению аналитиков, – самый удачный момент для покупки ценных бумаг. Поэтому если вы хотите работать с большой доходностью на фондовом рынке 100%, 200% годовых), вы должны понимать – придется рисковать. Хорошим результатом на фондовом рынке считается 30% годовых.

➲ ПАССИВНЫЙ ДОХОД ДОЛЖЕН БЫТЬ ПОСТОЯННЫМ

Инвестиции, которые приносят вам пассивный доход, должны быть диверсифицированы (diversificatio – изменение, разнообразие). К примеру, у вас всего лишь одна квартира, которую вы сдаете в аренду за 20 тысяч рублей. Если завтра арендатор съедет, дохода у вас не будет. Поэтому важно разделять свой инвестиционный портфель на несколько инструментов и просчитывать риски. Так, считается, что недвижимость – это надежный инструмент. Но все забывают о том, что квартира может сгореть и т. д. И в случае, если она не застрахована, недвижимость перестает быть надежным инструментом.

➲ ОТСУТСТВИЕ КРЕДИТНОГО РАБСТВА

Среди моих знакомых есть предприниматели, которые неплохо жили до кризиса: тратили много денег, брали кредиты, покупали машины и квартиры, которые им были не по карману. Жили не по средствам. Настал кризис – их бизнес заглох. Чтобы расплатиться с кредитами, пришлось все продавать. Это серьезное испытание для человека, доводящее до стойкой депрессии. Причина их бед в отсутствии финансового плана, финансовой подушки и инвестиций.

Финансовая независимость наступает в тот момент, когда мы можем позволить себе не работать минимум год, жить за счет пассивного дохода, и у нас есть финансовая подушка безопасности.

Для того, чтобы стать финансово независимым:

➲ НАЧНИТЕ СЧИТАТЬ ДЕНЬГИ

Как я уже говорил, на пути к финансовой независимости крайне важно вести свою финансовую бухгалтерию. Ежедневно фиксируйте все текущие расходы.

➲ СИСТЕМАТИЗИРУЙТЕ СВОИ ДОХОДЫ И РАСХОДЫ

Вы можете использовать для этого таблицу в Excel или специализированную программу, неважно. Для начала запишите доход, например, зарплату, затем систематизируйте все свои траты. Уже по истечении месяца вы увидите, куда уходят деньги.

Анализ нужно проводить как минимум за 3 месяца, а лучше за год, с праздниками, отпусками и т. д. В одном месяце, к примеру, у вас день рождения, а в другом расходы могут оказаться совсем незначительными. Обобщенный результат более точен.

➲ СОЗДАЙТЕ СВОЮ ФИНАНСОВУЮ ПОДУШКУ БЕЗОПАСНОСТИ.

Откладывайте хотя бы 10% от дохода (можно больше). Знаю по опыту своих клиентов, что даже с семейным доходом 50 тысяч рублей и при наличии кредитов отложить 5 тысяч можно.

5 тысяч рублей х 12 месяцев = 60 тысяч рублей в год. Эту сумму получаем за год, не слишком себя урезая.За год мы запаслись финансовой подушкой безопасности примерно на 2 месяца. Ну что ж, это лучше, чем ничего.

➲ ОПРЕДЕЛИТЕСЬ С ПОТРЕБНОСТЯМИ

Чтобы стать финансово независимым, надо определить размер своей финансовой независимости. Для кого-то это миллион долларов, для кого-то – пятьдесят тысяч рублей, если человек решил, довольствуясь малым, наслаждаться жизнью и не тратить время на работу, бизнес и т. д. Поэтому для начала определитесь со своими потребностями: какую квартиру вам надо купить, какую машину, сколько денег вы хотите тратить ежемесячно. Возможно, вам не нужен Bentley, а кому-то это просто необходимо.

➲ ОБОЗНАЧЬТЕ СВОЙ СРОК ВЫХОДА НА ПЕНСИЮ

Как я уже говорил выше, что для кого-то это может быть 60 лет, для кого-то – 35. Когда вы хотите перестать работать?

➲ ИНВЕСТИРУЙТЕ

Откладывая свои деньги просто под подушку, без инвестиций, вы не добьетесь своих целей.

Сколько денег утекает из жизни обычного человека?

По статистике, мы не знаем, куда уходят 30% наших денег. Радуемся, получая зарплату, но уже через неделю задумываемся: «Когда следующая? Хочу аванс!»

Где брать деньги на инвестиции? Очень многие говорят: «Я и так еле-еле свожу концы с концами, какие еще инвестиции?» Приведем в пример курильщика, который тратит на сигареты примерно 2 300 рублей в месяц. В год это 27 600 рублей. За 30 лет – 828 000 рублей (без учета инфляции). Возьмем эти деньги и отнесем в банк под 10% годовых. Мы накопили за год 27 600 и положили их на счет, а затем ежемесячно добавляем по 2 300 рублей. Накопленный капитал за 30 лет – 5 117 970 рублей. Полученный процент – 4 289 970 рублей.

И это просто 2 300 в месяц, что может позволить себе любая семья, любой бюджет. Возьмем другой пример: 1 доллар в день – это 30 долларов в месяц. При 10% годовых через 56 лет вы получите от банка миллион долларов. Если вы не хотите трудиться на протяжении всей жизни, чтобы разбогатеть, воспользуйтесь этим вариантом.

Если же вы инвестируете не в депозит, а, к примеру, нашли бизнес, недвижимость или акции с доходностью 20% годовых, то вы получите миллион долларов через 32 года.

Соответственно, 10 долларов в день – это 300 долларов в месяц. 10% годовых дадут вам миллион долларов через 34 года. 20% годовых – через 20 лет. Это не фантастические, а вполне реальные доходы. Так инвестировать может каждый.

Эффект сложного процента

Допустим, мы положили на депозитный счет 10 тысяч рублей на 20 лет с годовой процентной ставкой 13%. Через 20 лет у нас получится 115 230 рублей. Вычитаем инфляцию 10% в год – получаем чистый прирост капитала в 3 раза.

Это и есть пример так называемого «эффекта сложного процента».

Я показал вам доступность инвестирования, простого пути к финансовой независимости. Я не инвестирую в депозит все свои деньги, но храню там свою финансовую подушку безопасности: деньги «на черный день». В идеале этот день никогда не наступит.

Таблица 2.

Расчет сложного процента

Такой продукт, как депозит доступен для всех. Он простой и безопасный (вклад до 700 тысяч рублей застрахован. Сейчас рассматривают законопроект, по которому будут застрахованы вклады до 1 миллиона рублей).

Хотя существует мнение, что депозит невыгоден: «все съедает инфляция». В приведенной выше таблице мы видим, что может сделать обычный депозит.

Из всего вышесказанного напрашивается вывод: ведите личную (семейную) бухгалтерию. Учитывайте каждую копейку.

Записывайте и анализируйте все свои финансовые действия. В конце каждого месяца анализируйте, куда уходят деньги. Сократите расходы по одной статье, сэкономите на другой, и у вас появятся деньги на инвестиции, а в конечном итоге на заветную цель.

Как накопить на квартиру

✓ Определяем срок покупки квартиры

Ответьте себе на вопрос: когда вам нужна квартира? Сроки определяем исходя из дохода.

✓ Рассчитываем ежемесячную сумму накопления

Посчитайте, сколько вам надо откладывать в месяц, чтобы накопить на квартиру.

✓ Выбираем инструмент для накопления

Выбираем инструмент накопления, исходя из вашей стратегии.

Для чего вам нужна квартира? Если вы покупаете жилье для семьи, выбирайте консервативную стратегию с маленькой, но гарантированной доходностью. Если вы копите на квартиру для сдачи в аренду (для вас это инвестиции), вы можете выбрать более рискованный инструмент для быстрого роста накоплений.

✓ Просчитываем капитализацию и вычитаем инфляцию.

Инфляция на недвижимость («вторичку») в регионах в среднем составляет 3% в год.

Как посчитать капитализацию? Допустим, мы копим деньги на депозите. Вкладываем 10 тысяч в месяц под 10% годовых с ежемесячной капитализацией.

У нас уже начислены проценты (0,8%), и мы получили в конце месяца 80 рублей.

Во второй месяц мы вносим еще 10 тысяч. У нас в банке уже 10 080 + 10 000 = 20 080 рублей. И эти 0,8% теперь умножаются на 20 080 рублей.

Получается эффект снежного кома: чем дольше срок, тем больше денег вы получите. Далее просчитываем все по месяцам и смотрим, какая сумма выходит в конце. Допустим, получается 3 миллиона рублей через 10 лет. Вычитаем инфляцию: 3% х 10 = 30%. Если нужна квартира, которая стоит сейчас 2,5 миллиона, добавляем 30% к этой сумме. Получается, что квартира через 10 лет будет стоить 3 миллиона.

✓ Сопоставляем сумму накопления и срок покупки жилья

Что в итоге? На квартиру нам нужны 3 миллиона, и мы накопили 3 миллиона. Значит, мы добились своей цели.

Как перестать жить от зарплаты до зарплаты

Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или увеличивать средства… Если ты мудр, ты будешь делать и то, и другое одновременно.

✓ Ведите личную бухгалтерию

Помните: на пути к финансовой грамотности, финансовой независимости, необходимо учитывать каждую копейку! Вы должны знать, сколько денег тратите, а сколько можете инвестировать в год, в месяц, в десять лет и т. д. Начните прямо сегодня. Поверьте, через месяц вы почувствуете эффект.

✓ Создайте финансовую подушку безопасности