Кирилл Прядухин - Камасутра для инвестора Страница 4

✓ Создайте финансовую подушку безопасности

Я не рекомендую идти в мир инвестиций, особенно рискованных инвестиций (фондовый рынок, бизнес), если у вас нет финансовой подушки безопасности. Иначе в критический момент страх потерять деньги загубит дело. Допустим, у вас есть 300 тысяч рублей на счете. Ваша зарплата – 30 тысяч. И тут ваш друг/знакомый/брокер посоветовал: «Сейчас есть дешевые акции – надо покупать (стоили 900, сейчас стоят 40)». Вы думаете: «Да, вложу свои 300 тысяч и через 5 лет стану миллионером!» Вы покупаете ценные бумаги на все деньги. Акции немного растут – уже по 42 рубля, и тут происходит конфликт с Украиной. Акция стала стоить 37 рублей. Теперь у вас ценных бумаг не на 300 тысяч рублей, а на 250. Как правило трейдер-новичок паникует: потерял 50 тысяч рублей! Звонит брокеру, тот успокаивает, но акции упали еще ниже – стали стоить 35 рублей. У вас осталось 220 тысяч рублей вместо 300. Тут подключается жена: «Дурак, доставай скорее деньги!»

В этой ситуации среднестатистический российский трейдер продает акции, фиксирует убыток 80 тысяч рублей, уносит оставшиеся деньги и разочаровывается.

Но, как правило, сразу после падения акции начинают расти. Поэтому если у вас денег немного, нет финансовой подушки безопасности, а также надежного дополнительного источника дохода, я не советую заниматься рискованными инвестициями.

✓ Перестаньте жить в долг. Занимайте деньги только для инвестиций или бизнеса

Долги похожи на всякую другую западню: попасть в них весьма легко, но выбраться довольно трудно.

Когда вы смотрели таблицу сложного процента, видели, как они чудесным образом умножаются. А теперь прибавьте к ним проценты, которые вы платите по кредиту – 25% в год.

Получается астрономическая сумма!

Поэтому занимать надо только для инвестиций или бизнеса.

Есть стратегии, когда люди инвестируют в недвижимость, в машины.

Я бы не рекомендовал такие инвестиции обычному человеку.

В этих случаях финансовая подушка должна быть еще больше, ведь вы должны учесть выплаты ежемесячного кредита. Если вы выплачиваете 25 тысяч рублей в месяц по кредитам, прибавляйте эту сумму к вашей подушке.

✓ Научитесь просчитывать потери

Если вы хотите получить доходность, к примеру, 100%, можете рискнуть адекватной суммой: минимум 30%, максимум 50% своих денег. Другими словами, чтобы получить стопроцентную прибыль, будьте готовы потерять половину.

Только серьезно рискуя, вы сможете заработать на фондовом рынке в 2 раза больше вложенных средств.

Это так называемая торговая стратегия: на каждую совершенную сделку либо -50%, либо +100%. В таких играх требуется колоссальная выдержка и холодный расчет.

✓ Создайте дополнительный источник дохода

Многие люди, особенно в России, склонны себя недооценивать.

К примеру, юристы, любящие и знающие свое дело, постоянно совершенствующие свой профессионализм, работают за 25-30 тысяч рублей.

В то время как разнорабочий на стройке получает столько же.

Вывод напрашивается сам собой: совершенствуйте себя, заявляйте о себе, показывайте свою работу, предлагайте свои услуги. На первых порах бесплатно, позже, когда о вас узнают как о профессионале своего дела, появятся постоянные и серьезные клиенты.

✓ Инвестируйте

Не старайтесь тратить все деньги, которые получаете. Подумайте, куда их можно вложить.

Куда безопасно вложить свои «кровные»

➲ ДЕПОЗИТ

Безопасным является вклад до 1,4 млн рублей, включенный в систему страхования банковских вкладов. Если у вас депозит 7 миллионов, подумайте о безопасности своих финансов, выбирайте надежные банки, изучайте их активы, главных инвесторов, владельцев и т. д.

➲ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ.

По сути, страхование жизни работает как депозит, но с меньшей гарантированной доходностью. Гарантированная доходность 3% в год + инвестиционная часть – 5-6% процентов (в зависимости от рынка). Можно сказать, что здесь вам не гарантируют высокую доходность.

Страховку покупают на 10-30 лет. Если мы страхуемся на 10 лет, то вносим определенную часть суммы, в зависимости от пакета (один раз в месяц, полгода, год). Когда истекает срок страхового периода, мы получаем свои 3 процента годовых + инвестиционную часть.

Главный минус такого вложения: мы не можем снять деньги до истечения срока. Это можно сделать минимум через год, и только 20 процентов отложенных средств.

Чем ближе к окончанию, тем больше денег вы можете снять: 30 процентов и больше. Запомните, что все деньги и проценты можно снять только по истечении срока договора.

Хотя для некоторых людей, не умеющих себя организовать, копить, класть деньги на депозит, это условие, наоборот, будет плюсом. Мощным дисциплинирующим фактором в таких случаях станут штрафные санкции: просрочена оплата – вычитают определенную сумму, не внесены деньги в течение полугода – договор прекращают.

Большой плюс страхования жизни – безопасность вклада. Все страховые компании под жестким контролем государства. Если вдруг они обанкротились, деньги сначала передаются финансовому регулятору, а потом другой страховой компании, как в банке: вклады до 700 тысяч рублей переходят в Центральный банк, ЦБ передает этот долг другим банкам. Например, Сбербанк обязан выплатить каждому вкладчику до 700 тысяч рублей, страхующийся получает и бонус: кредит этого банка.

Ну и, конечно, еще один плюс такого вложения денег: застрахована ваша жизнь.

Если вы получаете травму или в больнице вам должна быть оказана платная услуга – страховая компания оплачивает все расходы. Вам не нужно брать деньги на лечение из той же финансовой подушки безопасности или брать кредит. К страхованию жизни часто прибегают люди опасных профессий: шахтеры, дальнобойщики, пилоты и др. И это разумный подход: в случае трагедии семья получает страховую выплату, и она намного больше суммы, которую внесли.

Главные плюсы страхования —этот инструмент страхует жизнь и дисциплинирует.

➲ НЕДВИЖИМОСТЬ

➲ ФОНДОВЫЙ РЫНОК

Почему фондовый рынок является безопасным инструментом?

Потому что вы покупаете не финансовую пирамиду, а акции конкретной компании, к примеру, Сбербанка. Даже если купили 10 акций – вы стали соинвестором, совладельцем этой компании. Ваш интерес в том, что вы можете, как поучаствовать в росте компании, так и получать ежегодные дивиденды.

Каждая компания на фондовом рынке – публичная компания. Большинством акций которой (до 70%), владеет государство, а остальные 30% вращаются в свободном доступе. Ими владеют инвестиционные фонды, страховщики, банки и частные инвесторы.

Если у вас есть 1% акций и компания выплатила 10 тысяч рублей дивидендов, вы получаете 1 тысячу рублей.

Но обычно делают еще проще: объявляют,

что дивиденды составляют, к примеру, 3 рубля на акцию.

Умножаем это на количество акций и получаем, например, 3 х 100 = 300 рублей.

Это происходит почти во всех компаниях раз в год (в некоторых раз в полгода).

Куда небезопасно вкладывать деньги

Вы рискуете, когда для вложений своих денежных средств выбираете:

✓ форекс;

✓ финансовые пирамиды;

✓ долевое строительство с ненадежными строительными компаниями;

✓ бизнес.

Итак, подведем краткий итог раздела «Куда безопасно вложить свои «кровные»?

➲ ДЕПОЗИТ

Преимущества:

✓ гарантированный доход, отсутствие риска;

✓ простота, удобство, доступность;

✓ высокая ликвидность.

Недостатки:

✓ низкая доходность (низкий процент по вкладам у надежных банков);

✓ страхование вкладов только до 1,4 млн руб.

➲ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Преимущества:

✓ возможность получить большую доходность, чем при депозите (гарантированная часть + инвестиционный процент);

✓ ваша жизнь и здоровье застрахованы;

✓ защита от потери кормильца;

✓ доступность;

✓ дисциплина.

Недостатки:

✓ низкая доходность;

✓ жесткие условия договора (нет возможности без потерь вернуть вложенные деньги досрочно).

➲ НЕДВИЖИМОСТЬ

Преимущества:

✓ возможность получать доход от аренды и роста цены;

✓ возможность получения кредита под залог недвижимости;

✓ безопасность.

Недостатки:

✓ относительно низкая ликвидность;

✓ долгая окупаемость (порядка 15 лет);

✓ риски, связанные с арендатором.

➲ ФОНДОВЫЙ РЫНОК

Преимущества:

✓ широкий выбор инструментов;

✓ возможность получать дивидендную доходность;

✓ возможность получения высокого инвестиционного дохода (в среднем успешный инвестор зарабатывает от 30% до 100%);

✓ высокая ликвидность (возможность продавать акции за 1 секунду);

✓ доступность (вход от 10 тысяч рублей).

Недостатки: